得了重病先走醫保、大病保險、醫療救助和異地備案，不碰網貸

成本

不花錢。順序是固定的，一步一步來。第一步，跨省住院之前，用「國家醫保局」微信公眾號裡的「國家異地就醫備案」小程式備案。第二步，出院時直接結算。第三步，報銷之後自己要掏的還是太重，就向鄉鎮政府或者街道辦申請醫療救助。第四步，還在上班的按醫療期請病假，醫療期就是生病停工又不能被辭退的那段時間；屬於工傷的走工傷保險。第五步，信用卡還不上，主動找銀行協商分期。第六步，實在不夠，再上民政部指定的個人求助平臺籌款。材料主要是診斷證明、費用清單、結算單，跑 2 到 4 趟。難在人在病中，還要一趟趟跑手續。

收益

國家把基本醫保、大病保險、醫療救助合起來叫「三重製度」，一層一層往下兜。低保物件和特困人員，符合規定的醫療費用按不低於 70% 救助。本來不窮、看病看窮了的重病患者，可以自己提出申請再救助。跨省住院前備了案，就能出院直接結算，不必先墊全款再回參保地報。生病停工有 3 到 24 個月的醫療期，具體多久按工齡長短定。這段時間裡，公司不得解除勞動合同，病假工資不得低於當地最低工資的 80%。工傷職工有停工留薪期，就是養傷不上班的那段時間，原來的工資福利照發，由單位按月發，一般不超過 12 個月。信用卡欠款超出還款能力、本人又願意還的，可以和銀行協商個性化分期，把欠款重新排一個還款計劃，最長 5 年，簽了協議銀行就必須停止催收。網上替本人籌錢的個人求助平臺，必須經國務院民政部門指定。平臺要核驗求助資訊是不是真的。捐來的錢只能打給求助人本人，或者他提供的帳戶（全國）

備註

醫療救助報多大比例、一年最多報多少，由你參保的那個地方自己定。醫療期分六檔，看你一共工作了幾年、在這家單位幹了幾年。醫療期一過，公司就可能合法跟你解約，提前看清自己在哪一檔。急診搶救的人也在需要備案的名單裡。醫保局的頁面沒說急診算不算自動備案、事後能不能補辦，打電話問參保地。網貸和民間高息借款不要碰。法院只保護到一年期 LPR 的 4 倍這條線（不借高利貸見第 7 節第 15 條）。超出那條線的部分不受保護，本金還是照還。躺在病床上也沒精力去打這種官司。急重傷病是另一回事：沒錢也要打 120，醫院不得拒絕、推諉或者拖延救治，那一段的急救費由疾病應急救助基金付，見第 24 節第 8 條（急診也必須先救）。勞部發〔1995〕309 號的原文頁在人社部官網打不開，內容取自省人社廳的轉載。

證據等級

A : 有具體數字，來自薈萃分析、大型佇列或隨機試驗；法律政策類指引到了法條或官方原文.

來源

1. 国务院办公厅 (2021). 关于健全重特大疾病医疗保险和救助制度的意见（国办发〔2021〕42 号）. https://www.gov.cn/gongbao/content/2021/content_5659514.htm
2. 国家医保局 (2025). 跨省异地就医如何直接报销？. https://www.nhsa.gov.cn/art/2025/3/16/art_14_16010.html
3. 劳动部 (1994). 企业职工患病或非因工负伤医疗期规定（劳部发〔1994〕479 号，第二、三条）. https://www.gov.cn/zhengce/2022-08/31/content_5711269.htm
4. 劳动部 (1995). 关于贯彻执行《劳动法》若干问题的意见（劳部发〔1995〕309 号，第 59 条）. http://hrss.jl.gov.cn/ldgx/ldyggl/201608/t20160824_2401358.html（吉林省人社厅转载）
5. 国务院 (2010 修订). 工伤保险条例（国务院令第 586 号，第三十、三十三条）. https://www.gov.cn/gongbao/content/2011/content_1778064.htm
6. 银监会 (2011). 商业银行信用卡业务监督管理办法（银监会令 2011 年第 2 号，第七十条）. https://www.gov.cn/gongbao/content/2011/content_1893974.htm
7. 全国人大常委会 (2023). 关于修改慈善法的决定（第一百二十四条）. https://www.gov.cn/yaowen/liebiao/202312/content_6923390.htm
8. 民政部等五部门 (2024). 个人求助网络服务平台管理办法（令第 75 号，第三、十一、十三、十七条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11646/202410/content_6980857.html

原書第 7 節第 10 條. 內容可能過時，不少政策各地執行不一樣，真去辦事、看病、打官司時以當地部門、醫生和律師的說法為準。 免責宣告