平臺不要自己收錢再轉給賣家，讓錢走持牌支付機構直接結算

成本

不花錢。要花點時間接一家持牌支付機構的產品。持牌支付機構就是拿到了央行支付牌照的公司。用它的分帳或者擔保交易功能，買家的錢直接結給賣家，不進平臺自己的帳戶

收益

法規說的支付業務，是「根據收款人或者付款人提交的電子支付指令轉移貨幣資金」。說白了就是按別人的指令替人轉錢。要做這門生意，「應當經中國人民銀行批准，取得支付業務許可」。註冊資本最低 1 億元，而且是實繳貨幣資本，這 1 億元要真金白銀打進公司帳戶。「未經依法批准，擅自設立非銀行支付機構、從事或者變相從事支付業務的，由中國人民銀行依法予以取締，沒收違法所得」。沒批准就幹這件事的，直接關停，掙的錢收走。違法所得 50 萬元以上的，再罰違法所得的 1 到 5 倍。沒有違法所得、或者不足 50 萬元的，罰 50 萬到 200 萬元。法定代表人和直接負責的人另外罰 10 萬到 50 萬元。刑法還把「非法從事資金支付結算業務」算作非法經營。情節嚴重的判 5 年以下，特別嚴重的判 5 年以上。什麼算「情節嚴重」，最高人民法院和最高人民檢察院的解釋裡劃了線。這條線是非法經營數額 500 萬元以上，或者違法所得 10 萬元以上（全國，2024 年 5 月起）

備註

把錢設計成不進你的帳戶，這是唯一穩妥的做法。市面上管這種代收代付叫「二清」，但官方檔案裡沒有這個詞。實施細則用的說法是「變相從事支付業務」，意思是沒經批准卻按使用者的指令替人轉錢。最高人民法院和最高人民檢察院的那份解釋只列了三種情形：編假交易套現、用單位帳戶套現、用支票套現。它沒有點名平臺代收代付，所以不能說平臺代收代付「一定構成犯罪」

證據等級

A : 有具體數字，來自薈萃分析、大型佇列或隨機試驗；法律政策類指引到了法條或官方原文.

來源

1. 国务院 (2023). 非银行支付机构监督管理条例（国务院令第 768 号，第二、六、八、二十七、四十七条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11086/202401/content_6924970.html
2. 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/content_6970979.html
3. 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml
4. 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_407161.shtml

原書第 26 節第 1 條. 這一節講法律規定，只作一般參考，不構成法律意見；自己的案子請諮詢律師或當地法律援助機構。 內容可能過時，不少政策各地執行不一樣，真去辦事、看病、打官司時以當地部門、醫生和律師的說法為準。 免責宣告