होम लोन जल्दी चुकाने से पहले एक तुलना करें, अंदाज़े से फ़ैसला न लें

लागत

कोई पैसा नहीं लगता। आधा घंटा लगाकर एक हिसाब करें। ईमानदारी से अंदाज़ा लगाएँ कि आपको टैक्स काटने के बाद कितनी स्थिर सालाना कमाई मिल सकती है।

आपको क्या मिलेगा

हिसाब यह है। मान लें होम लोन की सालाना ब्याज दर r है, जो आपके अनुबंध के अनुसार हो। 20 अगस्त 2026 को 5 साल से ज़्यादा अवधि वाला LPR (贷款市场报价利率) 3.5% था, और असल दर LPR में कुछ जोड़कर या घटाकर तय होती है। फिर मान लें g वह सालाना रिटर्न है जो आप यही पैसा दूसरे निवेश में लगाकर टैक्स काटने के बाद औसतन कमा सकें। प्रीपेमेंट की निश्चित कमाई की दर r है; जितनी रक़म आप पहले चुकाते हैं, उस पर उतना ही पक्का r मिलता है। अगर g लगातार r से ज़्यादा रहे, तो पैसा निवेश में रखना बेहतर है। अगर g r से कम है, या g का अंदाज़ा ही न लगाया जा सके, तो प्रीपेमेंट का मतलब है बिना जोखिम वाला r पक्का कर लेना। बराबर-किस्त वाले शुरुआती सालों में आप जो पैसा चुकाते हैं, उसमें ब्याज का हिस्सा ज़्यादा होता है, इसलिए जल्दी चुकाने पर ज़्यादा ब्याज बचता है। यह आँकड़ा बैंक ऐप की «प्रीपेमेंट कैलकुलेटर» सुविधा से सीधे देखें (चीन, 2026 की दरें)।

टिप्पणी

यहाँ सिर्फ़ हिसाब का तरीक़ा दिया गया है, कोई नतीजा नहीं निकाला गया। निवेश से स्थिर रूप से होम लोन की दर से ज़्यादा रिटर्न मिलना कुछ ही मामलों में होता है। पर दोनों में से जो भी चुनें, पहले आपात नक़दी जमा होनी चाहिए। साथ ही अनुबंध में प्रीपेमेंट पेनल्टी की शर्त देख लें। चुकाने से पहले बैंक से ब्याज दर कम करने की बात भी की जा सकती है, §15.15 (ब्याज दर घटाने की बातचीत) देखें। यह निवेश की सलाह नहीं है।

सबूत का स्तर

C : लेखक का अनुभव या आम तरीक़ा, सीधा शोध-साहित्य नहीं.

स्रोत

1. 全国银行间同业拆借中心受中国人民银行授权 (2026). 2026 年 8 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）公告. https://www.chinamoney.com.cn/chinese/rdgz/20260820/3399885.html

चीनी मूल से अनुवादित। मूल किताब, भाग 5, सलाह 28. यह भाग पैसे और ख़र्च के बारे में है। यह सामान्य जानकारी है, वित्तीय या निवेश सलाह नहीं। सामग्री पुरानी हो सकती है और नियम जगह-जगह अलग होते हैं। कोई काम करवाते, इलाज कराते या मुक़दमा लड़ते समय सरकारी विभाग, डॉक्टर या वकील की बात मानें। अस्वीकरण