§5 · 49 सलाहें
बचाए गए पैसे कहाँ रखें कि ब्याज, फ़ीस और धोखाधड़ी उन्हें न खा जाए, और गाड़ी ख़रीदते समय ठगे न जाएँ, यह कैसे हो?
इस भाग की वे सलाहें जो भारत में लागू होती हैं। यह भाग पैसे और ख़र्च के बारे में है। यह सामान्य जानकारी है, वित्तीय या निवेश सलाह नहीं।
बचता वह पैसा है जो आप बहुत पहले छोड़ चुके हैं, फिर भी हर महीने कटता है। Alipay (支付宝), WeChat (微信), Apple और Android की ऑटो-डेबिट सूची 1 बार देख लें, इसमें 20 मिनट से कम लगते हैं। नियम के अनुसार विक्रेता को कटौती से पहले आपको साफ़ सूचना देनी होगी, और उसे कभी भी रद्द करने का विकल्प देना होगा, जो आसानी से मिले और साफ़ दिखे।
जो पुराना पैकेज आप इस्तेमाल कर रहे हैं, वह अक्सर आज बिकने वाले नए पैकेज से कुछ दर्जन युआन महँगा होता है। महीने के कुछ दर्जन युआन, साल के कुछ सौ युआन यूँ ही चले जाते हैं। नियम के अनुसार, टेलीकॉम कंपनी के पास कोई ठोस कारण न हो तो वह आपका नंबर दूसरी कंपनी में पोर्ट करने से मना नहीं कर सकती, न उसे लटका सकती है, और न ही नंबर पोर्ट करने वालों के लिए अलग से ख़ास टैरिफ़ बना सकती है। वह रोके रखे तो शिकायत करें।
नियम के अनुसार लोटो-टाइप और नंबर-टाइप लॉटरी (乐透数字型) में इनाम के लिए निकाली जाने वाली रक़म बिक्री का कम से कम 50% होनी चाहिए, और डबल कलर बॉल (双色球) में 51% है। यानी आप 1 युआन लगाएँ, तो लंबे समय के औसत में आपको सिर्फ़ 0.51 युआन वापस मिलते हैं, और लगातार 49% का नुक़सान होता है। 2024 में पूरे चीन में 623,486,000,000 युआन (6234.86 亿元) की लॉटरी बिकी, जिसमें से 161,031,000,000 युआन (1610.31 亿元) सीधे जनकल्याण फ़ंड (公益金) में गए; यह हिस्सा इनाम में नहीं गिना जाता।
नियामक ख़ुद कहते हैं: जिस उत्पाद का रिटर्न 6% से ऊपर हो, उस पर सवाल उठाएँ; 8% से ऊपर हो तो ख़तरनाक है; और 10% से ऊपर हो तो पूरा मूलधन डूबने के लिए तैयार रहें। सही वित्तीय उत्पादों (理财) को अब मूलधन और रिटर्न की गारंटी देने की इजाज़त नहीं है। अवैध धन-संग्रह (非法集资) में डूबा पैसा नियम के अनुसार आपका अपना नुक़सान है, और कोई उसकी भरपाई नहीं करेगा।
न्यूनतम भुगतान चुनने पर बकाया रक़म पर रोज़ाना के हिसाब से ब्याज लगने वाला क़र्ज़ बन जाता है, जो सालाना लगभग 18% बैठता है, और उसके साथ ब्याज-मुक्त अवधि ख़त्म हो जाती है। किस्त पर «हर महीने 0.6% शुल्क» लिखा हो, तो सालाना हिसाब लगभग 13.8% बैठता है, 7.2% नहीं। क्योंकि मूलधन हर महीने घटता है, पर शुल्क शुरुआती रक़म पर ही लिया जाता रहता है। कौन-सा क़र्ज़ महँगा है, यह सिर्फ़ सालाना दर से तय करें, रोज़ाना ब्याज या मासिक शुल्क से नहीं।
चीन में गेम खेलने वाले लोग औसतन साल में लगभग 480 युआन गेम पर ख़र्च करते हैं, और यह पैसा लगभग कभी वापस नहीं आता। क़ानून सिर्फ़ नाबालिग बच्चों के बिना माता-पिता की अनुमति ख़र्च किए पैसे वापस दिलाने का प्रावधान करता है, वयस्कों के लिए ऐसा कोई प्रावधान नहीं है। सबसे आसान तरीक़ा है पहले से बचाव करना: बिना-पासवर्ड भुगतान बंद करें, 1 बार और रोज़ की सीमा लगाएँ, और भुगतान का तरीक़ा अनलिंक करें।
इन छह तरह के धोखों का तरीक़ा अलग-अलग है, पर आख़िरी कदम हमेशा एक ही होता है: बच्चे से माता-पिता के फ़ोन से पैसे भेजवाना, या वेरिफ़िकेशन कोड पढ़वाना। इसलिए एक वाक्य काफ़ी है: जो तुम्हें माता-पिता का फ़ोन छूने या कोड बताने को कहे, वही धोखेबाज़ है। साथ में यह भी कहें: «धोखा हो जाए तो उसी दिन बताना, डाँट नहीं पड़ेगी»। बच्चा उसी दिन बता दे, तभी पैसे वापस मिलने की संभावना बनती है।
विस्तारित वारंटी (延保) आम तौर पर सामान की मूल कीमत के 10% से 50% तक तय होती है। इसे बेचने वाले का मुनाफ़ा आम सामान से लगभग 10 से 20 गुना है, और यही फ़र्क़ आप ज़्यादा चुकाते हैं। वॉशिंग मशीन और फ़्रिज की मोटर जैसे मुख्य हिस्सों पर देश के नियम से 3 साल की गारंटी पहले से होती है। अगर कोई बहुत सस्ती विस्तारित वारंटी मिले, तो उसकी कीमत को 1 बार की मरम्मत के ख़र्च से भाग दें। जो संख्या निकले, उतनी संभावना होनी चाहिए कि इन सालों में कम से कम 1 बार ख़राबी आए, तभी वह सौदा फ़ायदे का होगा।
बीजिंग (北京) में नल का पानी 0.005 युआन प्रति लीटर पड़ता है। घर के डिस्पेंसर के लिए गैलन का पानी 20 युआन का मानें, तो लगभग 1 युआन प्रति लीटर होता है, यानी 200 गुना से ज़्यादा महँगा। एक परिवार हफ़्ते में एक गैलन पीता है, तो साल में 1000 युआन से कुछ ज़्यादा लगते हैं, जबकि उतना ही नल का पानी 5 युआन से कम में आता है। नल के पानी के लिए सख़्त राष्ट्रीय मानक है, आम तौर पर उबालकर पीना काफ़ी है। पानी से बदबू या गंदलापन आए, तो उसे न पिएँ और इसकी शिकायत करें।
अमेरिका में सबसे ज़्यादा लेन-देन करने वाले परिवारों का सालाना रिटर्न 11.4% रहा, जबकि उसी समय पूरे बाज़ार का 17.9% था; फ़र्क़ लगभग पूरी तरह फ़ीस का रहा। चीन में 2014 से 2015 के उछाल और गिरावट में सबसे छोटे 85% परिवार ज़रूरत से ज़्यादा लेन-देन करते रहे। बिना हाथ लगाए रखने की तुलना में वे 250,000,000,000 युआन (2500 亿元) कम कमा पाए, जो लगभग उनके मूलधन का 30% है।
उधार लेकर शेयर ख़रीदे और कीमत तय सीमा से नीचे गिरी, और आप उसकी भरपाई न कर सके, तो शेयर ज़बरदस्ती बेच दिए जाते हैं। कागज़ पर का घाटा उसी समय असली घाटा बन जाता है, और «वापस ऊपर आने तक रुकने» का मौक़ा भी नहीं मिलता। नियम के अनुसार, जिसके शेयर-ट्रेडिंग का अनुभव 6 महीने से कम है और पिछले 20 ट्रेडिंग दिनों का रोज़ाना औसत पूँजी मूल्य 500,000 युआन (50 万元) से कम है, उसे क्रेडिट अकाउंट खोलने की इजाज़त नहीं। यह सीमा ही बताती है कि यह आम लोगों के लिए नहीं है।
सक्रिय फ़ंड मिलकर लगभग पूरे बाज़ार जैसे शेयर रखते हैं। पर उनकी ज़्यादा फ़ीस आपके असली मुनाफ़े से सीधे कटती है। फ़ंड के नतीजों को बार-बार संयोग के हिसाब से फिर-फिर गिनकर देखें, तो ऐसे फ़ंड बहुत कम मिलते हैं जो अपनी ली गई फ़ीस के बराबर अतिरिक्त कमाई कर सकें।
सालाना फ़ीस दर 1 प्रतिशत अंक ज़्यादा हो, तो 20 साल बाद आपके पास लगभग 18% कम पैसा होगा, और 30 साल बाद लगभग 26% कम। एक ही श्रेणी के फ़ंड में कम फ़ीस वाला चुनना इस मामले में वह इकलौती चीज़ है जो आप पहले से तय कर सकते हैं।
कई चीज़ें अगर पूरी तरह एक साथ ऊपर-नीचे न होती हों, तो पैसा बाँटकर रखने से औसत कमाई वही रहती है, पर खाते के उतार-चढ़ाव कुछ कम होते हैं। इसके उलट, सारा पैसा एक शेयर, एक प्लेटफ़ॉर्म या एक घर पर लगाया, तो वह डूबा तो आप भी सब खो बैठते हैं।
अमेरिका के 3 साल के आँकड़ों में 70 डॉलर से ज़्यादा महीने की फ़ीस वाली सदस्यता लेने वाले लोग औसतन महीने में सिर्फ़ 4.3 बार जाते थे, यानी हर बार 17 डॉलर से ज़्यादा। जबकि 10 बार वाला कार्ड हर बार सिर्फ़ 10 डॉलर का होता है। ये लोग सदस्यता के दौरान औसतन 600 डॉलर ज़्यादा दे बैठे। जब तक आपके पास 1 साल से ज़्यादा नियमित जाने का रिकॉर्ड न हो, तब तक प्रति बार या छोटी अवधि का भुगतान सस्ता पड़ता है।
बचता वह पैसा है जो आपको अगले दिन नहीं चाहिए। ऑनलाइन ख़रीदी चीज़ें, जिस दिन आपको मिलें उस दिन से 7 दिन के अंदर बिना कारण लौटाई जा सकती हैं। कुछ चीज़ें इसमें शामिल नहीं होतीं: आपकी माँग पर बनी चीज़ें, ताज़ी या जल्दी ख़राब होने वाली चीज़ें, खुले हुए डिजिटल सामान, और अख़बार-पत्रिकाएँ।
किसी चीज़ को सस्ता या महँगा मानने का फ़ैसला सबसे पहले दिखी कीमत से तय होता है, और बाद में उसे कितना भी समायोजित करें, कम ही होता है। इसलिए «मूल कीमत 999, अभी 499» देखकर आप व्यवस्थित रूप से ज़्यादा आँकते हैं कि सौदा कितना सस्ता है। नियम के अनुसार छूट का आधार उसी दुकान की प्रचार से पहले के 7 दिनों की सबसे कम बिक्री कीमत होनी चाहिए। काटी गई वह कीमत असल में कभी बिकी भी हो, ऐसा ज़रूरी नहीं।
डिविडेंड और रिटर्न वाले हिस्से के पैसे बीमा कंपनी की गारंटी नहीं होते। नियम के अनुसार पॉलिसी के दस्तावेज़ पर मोटे अक्षरों में लिखा होना चाहिए: «भविष्य का पॉलिसी डिविडेंड गारंटीड लाभ नहीं है»। रिटर्न वाली और डिविडेंड वाली योजनाओं में जो अतिरिक्त प्रीमियम जाता है, वह एक तरह से बीमा कंपनी के पास रखी बचत होती है। उसकी कमाई की गारंटी नहीं, और उसे बीच में निकालना आसान नहीं।
3 से 6 महीने का जीवन-यापन ख़र्च ऐसी जगह रखें जहाँ से तुरंत निकाला जा सके। फिर नौकरी जाने या बीमार होने पर आपको ऐसे क़र्ज़ नहीं लेने पड़ेंगे जिन पर सालाना 18% ब्याज लगे, न ही घाटे में अपने निवेश बेचने पड़ेंगे। बैंक में रखा पैसा जमा बीमा (存款保险) से सुरक्षित है, और एक ही बैंक में अधिकतम 500,000 युआन (50 万元) तक।
होम लोन जल्दी चुकाना वैसा है जैसे आपके होम लोन की ब्याज दर जितनी पक्की कमाई कर ली हो। तो बस एक बात पूछें: क्या आपका लंबे समय तक स्थिर रूप से टैक्स के बाद मिलने वाला रिटर्न होम लोन की ब्याज दर से ज़्यादा है? ज़्यादा हो तो जल्दबाज़ी न करें; न हो, या पक्का न पता हो, तो चुकाएँ। बराबर-किस्त (等额本息) में शुरू के कुछ सालों में ब्याज ज़्यादा होता है, इसलिए जितनी जल्दी चुकाएँ उतना बचता है। बैंक ऐप की «प्रीपेमेंट कैलकुलेटर» सुविधा से सीधा आँकड़ा निकल आता है।
इन चीज़ों की कीमत में पहले से उपभोग कर (消费税) का एक हिस्सा जुड़ा होता है: 10,000 युआन (1 万元) या उससे महँगी हर घड़ी पर 20%, सोने-चाँदी-प्लैटिनम के गहने और हीरों पर 5%, और बाक़ी क़ीमती आभूषण व जेड पर 10%; इसके ऊपर वैल्यू-ऐडेड टैक्स (增值税) अलग से लगता है। यह टैक्स बेचते समय वापस नहीं मिलता। सच में पसंद हो, तो इसे उपभोग के रूप में ख़रीदें, निवेश के रूप में नहीं।
व्यापारी को निकालने के नियम, निकलने की संभावना और सीमित मात्रा वाले आइटमों की संख्या साफ़ दिखानी होगी। नतीजे पीछे से हेरफेर नहीं किए जा सकते, और ख़ाली बॉक्स रखने की मनाही है। «गारंटी वाला न्यूनतम» (保底) और ख़र्च या बार-बार निकालने की ऊपरी सीमा सिर्फ़ प्रोत्साहित की गई है, अनिवार्य नहीं। ऑनलाइन बिकने वाले ब्लाइंड बॉक्स में, अगर व्यापारी ने सब साफ़ बता दिया और आपने ख़रीदते समय ख़ुद पुष्टि की, तो खोलने के बाद 7 दिन का बिना कारण रिटर्न लागू नहीं होता।
इंसान का स्वभाव है: मुनाफ़े वाला शेयर जल्दी बेच देना और घाटे वाले को पकड़े रहना। 10,000 (一万) अमेरिकी खातों के 7 साल के रिकॉर्ड में, जो शेयर ऊपर गए उन्हें बेचे जाने की संभावना नीचे गए शेयरों से 50% से भी ज़्यादा थी। वही खाते घाटे वाले शेयरों में और ख़रीदारी भी ज़्यादा करते थे। फिर भी उनके छोड़े हुए घाटे वाले शेयर अगले 1 साल में, औसतन, बेचे गए शेयरों से 3.4 प्रतिशत अंक पीछे रहे।
आपके चुकाए प्रीमियम का पूरा हिस्सा आपको वापस नहीं मिलता; कुछ हिस्सा बीमा कंपनी के ख़र्च और मुनाफ़े में जाता है। इसलिए जो बीमा लेना सार्थक है, वह उस नुक़सान का है जो कम होता है, लेकिन होने पर घर में उसका इंतज़ाम न हो सके, जैसे गंभीर बीमारी, गाड़ी से किसी को चोट पहुँचाना, या घर कमाने वाले का न रहना। जो छोटे नुक़सान आपकी बचत झेल सकती है, उनके लिए आपातकालीन फ़ंड रखें।
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस सिर्फ़ तय सालों तक चलता है; उस दौरान अगर आप नहीं रहे, तो परिवार को एक रक़म मिलती है। यह उन परिवार वालों के लिए है जो आपकी कमाई पर निर्भर हैं, जैसे अधूरा होम लोन या छोटे बच्चे। अगर आप पर कोई निर्भर नहीं, तो इसकी ज़रूरत नहीं। बच्चे की कमाई नहीं होती, इसलिए उसके लिए लिया गया मृत्यु-बीमा क़ानून के तहत भुगतान की रक़म पर सीमा भी लगाता है।
बैंक बीमा बेच सकते हैं, पर उसे जमा बताकर नहीं बेच सकते। बीमा अनुबंध के कवर पर बड़े अक्षरों में «बीमा अनुबंध» और बीमा कंपनी का नाम छपा होना चाहिए, और उस पर «जमा» या «बचत» जैसे शब्द नहीं होने चाहिए। कवर पर बीमा कंपनी का नाम है, तो यह पैसा जमा नहीं है, और अवधि से पहले वापस लेने पर नुक़सान होगा। 65 साल से ऊपर के लोग बैंक में ख़रीदें, तो मूल रूप से सिर्फ़ निश्चित रिटर्न वाली योजनाएँ ही ले सकते हैं।
ये सलाहें मुख्यभूमि चीन के नियमों के बारे में हैं और भारत में लागू नहीं होतीं; ये चीन में रहने वालों के लिए हैं।
इन लोगों को आम तौर पर टैक्स वापस मिलता है: जिन्होंने पूरे साल में सिर्फ़ कुछ महीने काम किया, जिन्होंने साल के बीच में नौकरी बदली, या जिन्होंने बच्चों की पढ़ाई, होम लोन, किराए या बुज़ुर्ग माता-पिता की देखभाल की कटौतियाँ नहीं भरीं। फ़ोन पर दस-पंद्रह मिनट में यह हो जाता है। अगर आपकी साल भर की कुल व्यक्तिगत आय 120,000 युआन (12 万元) से कम है, या बनता टैक्स 400 युआन से कम है, तो इसे करना ज़रूरी नहीं।
हाउसिंग प्रोविडेंट फ़ंड (公积金) से पैसा सिर्फ़ घर ख़रीदने के लिए नहीं निकलता। नए नियम में निकासी के 9 मामले लिखे गए हैं, जिनमें किराए पर रहना, अपने रहने के घर की मरम्मत और प्रॉपर्टी मैनेजमेंट का शुल्क चुकाना शामिल है। आवेदन देने पर फ़ंड केंद्र को 3 दिन के अंदर जवाब देना होगा कि निकासी मंज़ूर है या नहीं।
8 साल या उससे बड़ी उम्र के बच्चे के ख़र्च में, अगर रक़म उसकी उम्र और समझ से साफ़ तौर पर मेल न खाती हो, और माता-पिता न उसे मानें न उस हिसाब को अपना कहें, तो वह लेन-देन अमान्य है, और वापसी माँगी जा सकती है। 8 साल से छोटे बच्चे को अपने आप ख़र्च का फ़ैसला करने का अधिकार नहीं होता। माता-पिता ने कोई रुख़ न लिया हो, तो क़ानूनी तौर पर माना जाता है कि उन्होंने उस हिसाब को मंज़ूर नहीं किया।
राष्ट्रीय वॉल्यूम-आधारित ख़रीद (集采) की दूसरी खेप की दवाओं की कीमत औसतन 53% घटी, और सबसे ज़्यादा घटी दवा 93% सस्ती हुई। अप्रैल 2026 तक 11 खेपें हो चुकी हैं, जिनमें 490 दवाएँ शामिल हैं। दवा लिखवाते या ख़रीदते समय एक बात और पूछें: «क्या इसकी जेनेरिक नाम वाली और राष्ट्रीय वॉल्यूम-आधारित ख़रीद (集采) वाली कोई दवा है?» मूल सामग्री एक जैसी हो, तो पैसे काफ़ी कम लगते हैं।
1 बार बाइंड करवाने पर आपके कर्मचारी स्वास्थ्य बीमा के व्यक्तिगत खाते का पैसा जीवनसाथी, माता-पिता और बच्चों के इलाज और दवाओं के लिए इस्तेमाल हो सकता है। न करवाएँ, तो यह पैसा सिर्फ़ आपके अपने काम आएगा और खाते में पड़ा रहेगा।
आप जितना पैसा खाते में डालते हैं, उस पर बचने वाला टैक्स «आपका टैक्स स्लैब घटा 3%» होता है। पूरे 12,000 युआन सालाना डालें, तो 10% स्लैब वाले को 840 युआन, 20% वाले को 2040 युआन और 30% वाले को 3240 युआन बचते हैं। जिनका स्लैब सिर्फ़ 3% है, उनका बचा हुआ टैक्स पैसे निकालते समय वापस देना पड़ता है, और पैसा रिटायरमेंट तक बेकार बंद रहता है। जो टैक्स नहीं देते, उन्हें पैसे निकालते समय 3% देना होता है, यह शुद्ध नुक़सान है।
व्यापारी जो प्रीपेमेंट लेता है, उसके लिए लिखित अनुबंध ज़रूरी है, जिसमें साफ़ लिखा हो कि पैसा कैसे वापस होगा। कारोबार में बड़ी गड़बड़ी हो, तो उसे पैसे लेना बंद करना चाहिए, और बंद होने या जगह बदलने से पहले आपको बताना होगा। तब आप मांग सकते हैं कि वह सेवा जारी रखे, या बचा हुआ बैलेंस लौटाए। इन नियमों के उल्लंघन पर व्यापारी को जुर्माना लगता है।
जब आपकी ज़िम्मेदारी हो, तो अनिवार्य बीमा (交强险) ज़्यादा से ज़्यादा तीन मदों में भुगतान करता है: मृत्यु और विकलांगता के लिए 180,000 युआन (18 万元), इलाज के ख़र्च के लिए 18,000 युआन (1.8 万元), और संपत्ति के नुक़सान के लिए 2000 युआन। तीनों मदें अलग-अलग गिनी जाती हैं, एक-दूसरे में इस्तेमाल नहीं हो सकतीं। किसी को चोट पहुँचाने का मुआवज़ा अक्सर इन सीमाओं से ज़्यादा होता है, और उससे ऊपर का पैसा आपके अपने परिवार को देना पड़ता है, इसलिए वाणिज्यिक तीसरे-पक्ष बीमा पर्याप्त राशि का लें।
व्यापारी धोखा दे, तो वह आपके चुकाए पैसे का 3 गुना मुआवज़ा देगा, और 500 युआन से कम हो तो 500 युआन माना जाएगा। प्लेटफ़ॉर्म जानते हुए भी विक्रेता के अधिकार-उल्लंघन को न रोके, तो उसे भी साथ में भरपाई करनी होगी। अग्रिम राशि (定金) अनुबंध की रक़म के अधिकतम 20% तक ली जा सकती है; आप अनुबंध तोड़ें तो अग्रिम वापस नहीं मिलता, विक्रेता अनुबंध तोड़े तो दोगुना वापस देना होगा। लाइव स्ट्रीम में फ़र्ज़ी ऑर्डर (刷单) या फ़र्ज़ी अच्छी समीक्षाएँ (刷好评) डालने वालों को ज़िम्मेदार ठहराया जाएगा, और बिग डेटा से अलग-अलग ग्राहकों से अलग दाम वसूलना (大数据杀熟) साफ़ तौर पर मना है।
लाइव स्ट्रीम से ख़रीदी चीज़ में समस्या हो, तो सबसे आम उलझन यह होती है कि किसके ख़िलाफ़ शिकायत करें, यही पता नहीं चलता। ऐसे में आप सीधे प्लेटफ़ॉर्म से माँग सकते हैं कि वह लाइव स्ट्रीम चलाने वाले ऑपरेटर और प्रचार करने वाले व्यक्ति (带货人) की जानकारी, और संबंधित कारोबार का रिकॉर्ड दे। प्लेटफ़ॉर्म को यह देना होगा।
एक्सपायर्ड या ख़राब हुआ खाना मिले, तो चीज़, उसकी पैकिंग और रसीद ही आपके सबूत हैं, उन्हें फेंकने में जल्दबाज़ी न करें। आप दाम का 10 गुना, या नुक़सान का 3 गुना मुआवज़ा माँग सकते हैं; अतिरिक्त मुआवज़ा 1000 युआन से कम हो तो 1000 युआन माना जाएगा। विक्रेता या निर्माता, किसे पकड़ना है यह आप चुनें; जिसे आप पकड़ें, उसे पहले भरपाई करनी होगी, दूसरे पर डालने की छूट नहीं।
2024 में राष्ट्रीय स्तर पर 25250 खेप उत्पादों की नमूना-जाँच हुई, जिनमें 14.3% मानकों पर खरे नहीं उतरे। ई-कॉमर्स चैनल में हालत और ख़राब रही: 7297 खेपों की जाँच हुई और 23.5% असफल रहीं; भौतिक दुकानों में यह 15.1% था। बड़ा सामान ख़रीदने से पहले कुछ मिनट लगाकर जाँच-रिपोर्ट देखें, और 3C प्रमाणपत्र सच्चा है या नहीं यह भी जाँचें। जिस सामान पर ऊर्जा दक्षता लेबल लगना ज़रूरी है, उस पर वह होना ही चाहिए।
प्रमाणपत्र नकली हो सकता है, इसलिए जाँचें वह संस्था जिसने उसे जारी किया। जाँच संस्था को बाहर रिपोर्ट देने के लिए योग्यता होनी चाहिए, और रिपोर्ट पर CMA चिह्न छपा होना चाहिए। प्रमाण जारी करने वाला विभाग अपनी वेबसाइट पर संस्थाओं की सूची देता है, वहाँ आप ख़ुद देख सकते हैं कि यह संस्था उसमें है या नहीं। सरकारी जाँच में पकड़े गए मामलों में, सामान के साथ आने वाले «राष्ट्रीय जाँच प्रमाणपत्र» (国检证书) कुछ मामलों में दुकानदारों ने ख़ुद किसी से बनवाए निकले।
कानून में सिर्फ़ पैक्ड खाने पर सामग्री-सूची (配料表) लिखना अनिवार्य है, खुले खाने पर नहीं। खुले काउंटर पर सिर्फ़ नाम, उत्पादन की तारीख़, मियाद और उत्पादक का नाम लिखना होता है। इसलिए «कोई एडिटिव नहीं लिखा» का मतलब «कोई एडिटिव नहीं डाला» नहीं है, बस इतना है कि कानून ने उसे लिखना ज़रूरी नहीं किया। जिसकी चिंता हो, वह पैक्ड वाला ख़रीदे, जिसकी सामग्री-सूची और एडिटिव के नाम उस पर छपे होते हैं।
Tiger (老虎), Futu (富途), Longbridge (长桥) जैसे विदेशी ब्रोकर मई 2026 से चीन में रहने वालों के खाते नहीं खोल सकते। जिनके खाते पहले से खुले हैं, वे 2 साल तक सिर्फ़ बेच सकते हैं या पैसा बाहर निकाल सकते हैं, नए सौदे नहीं कर सकते। विदेशी मुद्रा विनिमय कोटा से विदेशी शेयर ख़रीदना भी मना है; नियम तोड़ने पर उस साल और उसके बाद 2 साल तक वह कोटा इस्तेमाल नहीं किया जा सकता। विदेशी संपत्ति चाहिए, तो QDII फ़ंड या स्टॉक कनेक्ट से लें।
1 साल से ज़्यादा अवधि की व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों में कूलिंग-ऑफ़ अवधि (犹豫期) होती है। बैंक से ली गई पॉलिसी पर यह पॉलिसी मिलने के 15 दिन तक है, और इस दौरान रद्द करने पर सिर्फ़ 10 युआन प्रशासनिक शुल्क कटता है। इसके बाद रद्द करेंगे तो पॉलिसी में नक़दी-मूल्य (能退的那部分) ही वापस मिलेगा, जो आम तौर पर दिए गए प्रीमियम से कम होता है। बीमा कंपनी का पुष्टि-कॉल आए, तो अगर बात पूरी तरह समझ न आई हो, तो «समझ गया» न कहें।
इंटरनेट पर जो «पूरा पैसा वापस, सफल न हो तो फ़ीस नहीं» का दावा करते हैं, वे ज़्यादातर अवैध «एजेंट रद्दीकरण» करने वाले होते हैं। वे वापस आई रक़म का 30 से 50% ले लेते हैं, और आपका पहचान-पत्र, बैंक कार्ड और OTP माँगते हैं। पॉलिसी रद्द होते ही सुरक्षा भी ख़त्म हो जाती है। लगे कि आपको गुमराह किया गया, तो पहले बीमा कंपनी की ग्राहक सेवा से बात करें; बात न बने तो 12378 पर शिकायत करें, इसका कोई शुल्क नहीं है।
लाभार्थी न लिखा हो, या लाभार्थी पहले चल बसा हो, तो बीमा राशि «विरासत» मानी जाती है, और उसे पहले मरने वाले के क़र्ज़ चुकाने में लगाना पड़ सकता है। लाभार्थी «पत्नी फ़लाँ» लिखा हो और बाद में तलाक़ हो गया, तो घटना होने पर वह लिखा हुआ नहीं माना जाएगा। परिवार को पता होना चाहिए कि ऐसी पॉलिसी है: जीवन बीमा का दावा घटना पता चलने से 5 साल के अंदर करें, बाक़ी बीमा का 2 साल के अंदर।
चीन में वर्चुअल करेंसी को पैसा नहीं माना जाता। व्यक्तिगत क्रिप्टो-लेन-देन अमान्य ठहराए जा सकते हैं, और घाटा आपका अपना माना जाएगा। किसी ने टेथर (泰达币) ख़रीदने के लिए लगभग 448,000 युआन (44.8 万元) दिए, बाद में प्लेटफ़ॉर्म नक़द नहीं दे सका, और मुक़दमा करने पर अदालत ने दावा ख़ारिज कर दिया। चोरी होना अलग बात है: जिसने चुराया, उस पर चोरी (盗窃罪) का मुक़दमा चलेगा।
जिनकी कोई नौकरी या संस्था नहीं, वे ख़ुद कर्मचारी पेंशन बीमा भरें: सबसे कम स्तर पर भरें और ज़रूरी साल पूरे करें, यही सबसे फ़ायदेमंद है। मिलने वाली रक़म का बड़ा हिस्सा रिटायरमेंट के साल में उस क्षेत्र के औसत वेतन पर निर्भर करता है। उस समय के वेतन-स्तर के हिसाब से, सबसे कम स्तर पर 15 साल भरें और 60 साल की उम्र से लेना शुरू करें, तो लगभग 10 साल लेने पर पैसा वसूल होता है; ऊँचे स्तर पर ज़्यादा भरने वाला हिस्सा वसूलने में लगभग 17 साल लगते हैं। यह फ़ायदेमंद है, पर इसे भरते ही कमाई न समझें।
नई गाड़ी के पहले 7 दिन में इंजन और गियरबॉक्स जैसे बड़े पुर्ज़े ख़राब हों, तो आप सीधे गाड़ी बदलने या लौटाने की माँग कर सकते हैं। पहले 60 दिन या 3000 किलोमीटर के अंदर ब्रेक या स्टीयरिंग फ़ेल हो, बॉडी में दरार आए, तेल रिसे, या बैटरी में आग लगे, तो भी बदलने या लौटाने का हक़ है। पहले 2 साल में एक ही ख़राबी बार-बार मरम्मत के बाद भी ठीक न हो, तो भी बदला या लौटाया जा सकता है, पर चलाई गई दूरी के हिसाब से इस्तेमाल का कुछ शुल्क देना होगा।
डीलर से पुरानी गाड़ी लेने पर अगर उसने जानबूझकर दुर्घटना या पानी में डूबने जैसी असली हालत छिपाई हो, तो आप गाड़ी लौटा सकते हैं और गाड़ी की रक़म का 3 गुना अलग से माँग सकते हैं। पर 3 गुना तभी मिलेगा जब साबित हो कि डीलर ने जानबूझकर छिपाया। अगर डीलर कहे कि उसे पता नहीं था और अदालत भी यह मान ले, तो सिर्फ़ गाड़ी की रक़म ब्याज के साथ लौटेगी। निजी व्यक्ति से ली गई गाड़ी पर 3 गुना मुआवज़ा लागू नहीं होता।
दुकान वाले कहें कि लोन के लिए «वित्तीय सेवा शुल्क» (金融服务费) देना होगा, तो नियम के अनुसार डीलर ऐसा शुल्क नहीं ले सकते। बीमा, लोन और रजिस्ट्रेशन आप किसी और से करवा सकते हैं; दुकान आपको उसी के यहाँ करवाने को मजबूर नहीं कर सकती, और सूचीबद्ध क़ीमत के ऊपर अलग से पैसे नहीं ले सकती। लोन से पहले उनसे लिखवा लें कि सालाना ब्याज दर और सभी ख़र्च कितने हैं, फिर तुलना करें।
