Avant de rembourser par anticipation son prêt immobilier, faire d'abord un calcul comparatif, et ne pas se fier à l'intuition

Valeur maximale
Preuves C
Argent
Gratuit
Quelques minutes
Sans volonté

En clair

Rembourser par anticipation son prêt immobilier revient à gagner à coup sûr le taux de son prêt. Posez-vous donc une seule question : le rendement stable après impôt que vous pouvez obtenir sur le long terme est-il supérieur au taux de votre prêt ? Si oui, ne vous pressez pas de rembourser ; si non, ou si vous n'êtes pas sûr, remboursez. Dans un remboursement à mensualités constantes, les premières années, les intérêts pèsent beaucoup : plus tôt on rembourse, plus on économise. L'outil « simulation de remboursement anticipé » de l'application de votre banque donne directement les chiffres.

Coût: Gratuit. Une demi-heure de calcul. Estimez honnêtement le rendement stable après impôt que vous pouvez obtenir.
Ce que vous y gagnez: Voici le calcul. Soit r le taux annuel de votre prêt, selon votre contrat. Le 20 août 2026, la LPR à 5 ans et plus était de 3,5 % ; le taux réellement appliqué est cette LPR majorée ou minorée d'un écart. Soit g le rendement annuel après impôt d'un autre placement possible : le gain moyen annuel de l'argent placé ailleurs. Le rendement certain du remboursement anticipé est r : chaque somme remboursée vous fait gagner r à coup sûr. Si g est nettement supérieur à r et stable, garder l'argent placé est plus avantageux. Si g est inférieur à r, ou si g est imprévisible, rembourser revient à verrouiller un r sans risque. Dans un remboursement à mensualités constantes, les premières années, la part d'intérêts est importante : rembourser tôt économise donc davantage d'intérêts. Pour voir les chiffres, utilisez la « simulation de remboursement anticipé » de votre application bancaire (Chine, taux de 2026).
Remarques: Ce texte ne donne que la méthode, sans conclure. Les cas où un placement rapporte durablement plus que le taux du prêt sont rares. Quel que soit le choix, il faut d'abord garder une réserve de liquidités suffisante. Vérifiez aussi si le contrat prévoit une pénalité de remboursement anticipé. Avant de rembourser, vous pouvez aussi négocier avec la banque une baisse du taux, voir §15.15 (négocier une baisse du taux). Ceci ne constitue pas un conseil en investissement.
Niveau de preuve: C : Expérience de l’auteur ou pratique courante, sans littérature directe.
Sources: 全国银行间同业拆借中心受中国人民银行授权 (2026). 2026 年 8 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）公告. https://www.chinamoney.com.cn/chinese/rdgz/20260820/3399885.html

Cité dans

Si l'on a un prêt immobilier à taux variable dont le taux dépasse nettement celui des nouveaux prêts, négocier avec la banque une baisse du taux ou demander un prêt de substitution

Traduit de l’original chinois. Livre original, section 5, conseil 28. Cette section parle d’argent et de dépenses. Ce sont des informations générales, pas un conseil financier ou en investissement. Le contenu peut être dépassé et les règles varient selon les lieux. Pour une démarche, un rendez-vous médical ou un procès, suivez ce que disent l’administration, le médecin ou l’avocat. Avertissement