Làm một phép so sánh trước khi trả sớm nợ vay mua nhà, đừng dựa vào cảm giác
- Đáng làm nhất
- Bằng chứng C
- Tiền bạc
- Miễn phí
- Vài phút
- Không cần ý chí
Nói dễ hiểu
Trả sớm nợ vay mua nhà, như vậy là chắc chắn kiếm được đúng bằng lãi suất vay mua nhà. Vì vậy chỉ cần hỏi một việc: tỷ suất sau thuế bạn có thể nhận ổn định trong dài hạn có cao hơn lãi suất vay không? Cao thì đừng vội trả, không cao hoặc không chắc thì trả. Với trả gốc lãi đều (等额本息), mấy năm đầu tiền lãi chiếm phần lớn, trả càng sớm tiết kiệm càng nhiều. Mục «tính trả trước» trong ứng dụng ngân hàng có thể cho ra con số ngay.
- Chi phí
-
Không tốn tiền. Mất nửa tiếng để tính một phép. Bạn phải thành thật ước lượng tỷ suất ổn định mình có thể nhận được sau thuế.
- Bạn được gì
-
Phép tính như sau. Đặt lãi suất vay mua nhà hằng năm là r, theo hợp đồng của bạn. LPR kỳ hạn trên 5 năm ngày 20 tháng 8 năm 2026 là 3,5%, lãi suất thực tế áp dụng là LPR cộng hoặc trừ một mức nào đó. Đặt g là lợi suất hằng năm sau thuế của một khoản đầu tư khác mà bạn có thể chọn: đem số tiền này đầu tư chỗ khác, trung bình mỗi năm kiếm được bao nhiêu phần trăm. Lợi suất chắc chắn khi trả trước là r, mỗi khoản trả trước tương đương với việc chắc chắn kiếm được r. Nếu g ổn định lớn hơn r, để tiền trong đầu tư sẽ có lợi hơn. Nếu g nhỏ hơn r, hoặc g không thể đoán chắc, thì trả trước đồng nghĩa với khóa được một khoản r không rủi ro. Trong những năm đầu của trả gốc lãi đều, phần lãi chiếm nhiều trong số tiền bạn trả, nên trả càng sớm thì tiết kiệm lãi càng nhiều. Điều này xem trực tiếp bằng công cụ «tính trả trước» của ứng dụng ngân hàng (Trung Quốc, lãi suất năm 2026).
- Ghi chú
-
Ở đây chỉ đưa ra phương pháp, không đưa ra kết luận. Trường hợp lợi nhuận đầu tư ổn định vượt lãi suất vay mua nhà là ít. Nhưng dù chọn bên nào, cũng phải giữ đủ tiền mặt khẩn cấp trước. Ngoài ra xem hợp đồng có điều khoản phạt trả nợ trước hạn hay không. Trước khi trả, có thể thương lượng với ngân hàng để hạ lãi suất, xem §15.15 (thương lượng hạ lãi suất). Đây không phải lời khuyên đầu tư.
- Mức bằng chứng
- C : Kinh nghiệm của tác giả hoặc cách làm phổ biến, chưa có tài liệu trực tiếp.
- Nguồn
-
- 全国银行间同业拆借中心受中国人民银行授权 (2026). 2026 年 8 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）公告. https://www.chinamoney.com.cn/chinese/rdgz/20260820/3399885.html
Được nhắc đến trong
Dịch từ bản gốc tiếng Trung. Sách gốc, phần 5, mục 28. Phần này nói về tiền bạc và chi tiêu. Đây là thông tin chung, không phải tư vấn tài chính hay đầu tư. Nội dung có thể đã cũ và quy định mỗi nơi một khác. Khi làm thủ tục, khám bệnh hay kiện tụng, hãy theo hướng dẫn của cơ quan nhà nước, bác sĩ hoặc luật sư. Miễn trừ trách nhiệm