Sebelum melunasi KPR lebih awal, kerjakan dulu perbandingannya; jangan hanya mengandalkan perasaan
- Nilai tertinggi
- Bukti C
- Uang
- Gratis
- Beberapa menit
- Tanpa tekad khusus
Singkatnya
Melunasi KPR lebih awal sama dengan mendapatkan keuntungan pasti sebesar suku bunga KPR. Jadi hanya satu pertanyaan: apakah imbal hasil setelah pajak yang bisa Anda peroleh secara stabil dalam jangka panjang lebih tinggi dari suku bunga KPR? Jika lebih tinggi, jangan buru-buru melunasi; jika tidak lebih tinggi atau tidak pasti, lunasilah. Pada cicilan anuitas (等额本息), bunga di beberapa tahun pertama besar, sehingga makin cepat melunasi makin banyak bunga yang dihemat. Fitur «simulasi pelunasan dini» di aplikasi bank bisa langsung menghitung angkanya.
- Biaya
-
Tidak berbiaya. Luangkan setengah jam untuk menghitungnya. Jujur perkirakan tingkat imbal hasil stabil setelah pajak yang bisa Anda peroleh.
- Yang Anda dapat
-
Rumusnya begini. Misalkan bunga KPR per tahun r, sesuai kontrak Anda. Suku bunga LPR 5 tahun ke atas pada 20 Agustus 2026 adalah 3,5%, dan bunga yang benar-benar berlaku adalah LPR ditambah atau dikurangi. Misalkan g adalah imbal hasil tahunan setelah pajak dari investasi lain yang bisa Anda pilih: rata-rata persentase yang bisa Anda peroleh jika uang itu ditempatkan di tempat lain. Imbal hasil pasti dari pelunasan dini adalah r; setiap pokok yang dilunasi sama dengan keuntungan pasti sebesar r. Jika g stabil lebih besar dari r, menyimpan uang di investasi lebih menguntungkan. Jika g lebih kecil dari r, atau g tidak bisa dipastikan, maka pelunasan dini berarti mengunci keuntungan tanpa risiko sebesar r. Pada cicilan anuitas beberapa tahun pertama, bagian bunga dalam cicilan besar, sehingga makin cepat melunasi makin banyak bunga yang dihemat. Lihat angkanya langsung dengan «simulasi pelunasan dini» di aplikasi bank (Tiongkok, suku bunga 2026).
- Catatan
-
Di sini hanya diberikan rumusnya, tanpa kesimpulan. Kasus ketika imbal hasil investasi stabil lebih tinggi dari bunga KPR jarang terjadi. Tetapi apa pun pilihan Anda, dana darurat tunai harus disiapkan dulu. Perhatikan juga apakah kontrak memuat denda pelunasan dini. Sebelum melunasi, Anda bisa meminta bank menurunkan bunga, lihat §15.15 (negosiasi penurunan bunga). Ini bukan saran investasi.
- Tingkat bukti
- C : Pengalaman penulis atau praktik umum, tanpa literatur langsung.
- Sumber
-
- 全国银行间同业拆借中心受中国人民银行授权 (2026). 2026 年 8 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）公告. https://www.chinamoney.com.cn/chinese/rdgz/20260820/3399885.html
Disebut di
Diterjemahkan dari naskah asli berbahasa Tionghoa. Buku asli, bagian 5, saran 28. Bagian ini membahas uang dan pengeluaran. Isinya informasi umum, bukan nasihat keuangan atau investasi. Isinya bisa sudah usang dan aturan berbeda di tiap tempat. Saat mengurus sesuatu, berobat, atau berperkara, ikuti petunjuk instansi, dokter, atau pengacara. Penafian