Evitare di inventare incidenti o gonfiare i danni per farsi risarcire dall'assicurazione: è frode assicurativa (保险诈骗罪), e chi ti aiuta a testimoniare, a riparare l'auto o a fare la perizia risponde insieme a te

Costo

Nessun costo e nessun tempo: basta non farlo.

Cosa ci guadagni

L'articolo 198 del Codice penale (刑法) elenca cinque casi. (1) Il contraente crea di proposito un oggetto assicurato inesistente. (2) Il contraente, l'assicurato o il beneficiario inventa una causa falsa per un sinistro reale, o ne gonfia i danni. (3) Inventa un sinistro che non si è mai verificato. (4) Il contraente o l'assicurato provoca di proposito il danno assicurato. (5) Il contraente o il beneficiario provoca di proposito la morte, l'invalidità o la malattia dell'assicurato. In caso di importo rilevante: fino a 5 anni di reclusione o arresto (拘役), e multa da 10.000 a 100.000 CNY (1 万元以上 10 万元以下). Con importo molto elevato o altre gravi circostanze: da 5 a 10 anni e multa da 20.000 a 200.000 CNY (2 万至 20 万元). Con importo particolarmente elevato o circostanze particolarmente gravi: oltre 10 anni, multa da 20.000 a 200.000 CNY (2 万至 20 万元) o confisca dei beni. L'ultimo comma colpisce anche chi aiuta: periti, testimoni e stimatori del sinistro che producono consapevolmente false attestazioni o creano le condizioni per la frode sono complici, e rispondono insieme a chi froda. L'articolo 27 della Legge sulle assicurazioni (保险法) stabilisce che, se non c'è stato sinistro ma lo si dichiara, l'assicuratore può rescindere il contratto senza restituire i premi. Se si usano documenti falsificati o si inventa la causa o si gonfiano i danni, l'assicuratore non paga la parte gonfiata e, se ha già pagato, può chiedere la restituzione o il risarcimento. Caso: nel caso Zhang X (张某松) di Xuancheng, 8 persone, tra cui Wang X (王某信), hanno avuto pene da 2 a 4 anni per frode assicurativa, tutte con multa di 10.000 CNY (1 万元). La vicenda ha portato alla luce anche una causa fittizia: l'assicuratore aveva valutato il danno a 20.000 CNY (2 万元), ma la parte, con un falso accordo di trasferimento del veicolo, ha ottenuto la legittimazione e ha vinto la causa, con condanna a risarcire più di 70.000 CNY (7 万余元). La sentenza civile, passata in giudicato, è stata annullata in revisione il 26 settembre 2019. Le Misure per il lavoro antifrode assicurativo (反保险欺诈工作办法), emanate a livello nazionale il 31 luglio 2024, chiedono di verificare il rischio sia al momento della vendita della polizza sia al momento della liquidazione del sinistro; di sviluppare piattaforme settoriali antifrode multi-ramo e centri di intelligence antifrode, dove i dati sospetti vengono setacciati e le segnalazioni affidate ad associazioni di categoria, organizzazioni antifrode e assicuratori; e di denunciare tempestivamente alla polizia (公安机关) i casi sospetti di reato. L'Amministrazione nazionale di regolamentazione finanziaria e i suoi uffici periferici devono costruire un raccordo tra sanzioni amministrative e giustizia penale con polizia, procura (人民检察院) e tribunali (人民法院).

Note

Tra le cose che sembrano innocue, molte rientrano nei cinque casi: pagare un'officina perché «gonfi un po'» la fattura, far rientrare nel sinistro danni vecchi, scontrarsi apposta con un amico prima di denunciare, o inventare un sinistro mai avvenuto. Come scegliere la RC auto, vedi §5.26 (assicurazione RC auto completa). Se si provoca la morte di un familiare assicurato, la legge prevede esplicitamente il cumulo delle pene per più reati (数罪并罚), vedi §8.38 (assicurare un familiare). Per la tessera sanitaria valgono altre regole: passare la tessera senza cure reali o ricavare contanti dal conto personale dell'assicurazione sanitaria è truffa, vedi la nota di §5.13.

Livello delle prove

A : Numeri precisi da meta-analisi, grandi studi di coorte o studi randomizzati; per leggi e politiche, il testo ufficiale.

Fonti

1. 全国人大常委会. 中华人民共和国刑法（经刑法修正案十一修正的整合文本）第一百九十八条. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff808181796a636a0179822a19640c92
2. 全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第二十七条. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf17901678bf7c4060811
3. 国家金融监督管理总局 (2024). 关于印发《反保险欺诈工作办法》的通知. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11586/202409/content_6975080.html
4. 安徽省人民检察院转载《法制日报》(2020-01-13). 杀妻骗保牵出案中案. http://www.ah.jcy.gov.cn/jczt/jjslhyqkjc/mtjj/202001/t20200113_2758841.shtml

Tradotto dall’originale cinese. Libro originale, sezione 9, consiglio 21. Questa sezione descrive regole giuridiche, soprattutto della Cina continentale. Sono informazioni generali, non un parere legale. Il contenuto può essere superato e le regole cambiano da luogo a luogo. Per una pratica, una visita medica o una causa, segui quello che dicono l’ente, il medico o l’avvocato. Avvertenze