Mua bảo hiểm ưu tiên loại thuần rủi ro (消费型), coi «hoàn phí» (返还) và «chia lãi» (分红) là phần không được bảo đảm

Chi phí

Bảo hiểm thuần rủi ro đến hạn không hoàn tiền, trong lòng sẽ thấy «tiền này bỏ phí rồi». Việc tích lũy tiền thì bạn phải tự sắp xếp. Khó là chấp nhận rằng số tiền này không lấy lại được.

Bạn được gì

Quy định giám sát yêu cầu sản phẩm có chia lãi phải in đậm lưu ý: «Lợi tức hợp đồng trong tương lai là lợi ích không được bảo đảm, việc phân chia lợi tức là không chắc chắn». Bảng minh họa lợi tức (红利演示) là bảng dự tính phân chia lợi tức mà công ty bảo hiểm đưa cho bạn xem; trần chênh lệch lãi suất của nó là 4,5% trừ đi lãi suất dự định của sản phẩm. Lãi suất dự định là mức lợi suất đã ấn định trong hợp đồng. Phần phí đóng thêm của sản phẩm hoàn phí và chia lãi tương đương khoản tiết kiệm gửi công ty bảo hiểm giữ hộ. Lợi suất không được bảo đảm, tính thanh khoản cũng kém, muốn rút ra không dễ (Trung Quốc, áp dụng từ năm 2023).

Ghi chú

Tranh cãi: với người hoàn toàn không để dành nổi tiền, bảo hiểm có hoàn phí buộc họ đóng tiền đều đặn, tác dụng này có giá trị thực tế. Lời khuyên trên nhắm vào người bình thường có thể tự kiểm soát bản thân. «Mua thuần rủi ro, rồi đem số phí tiết kiệm được đi đầu tư» tốt hơn «mua hoàn phí» đến mức nào thì tùy sản phẩm cụ thể, mục này không có dữ liệu hệ thống nào để dẫn. Đây không phải lời khuyên đầu tư.

Mức bằng chứng

C : Kinh nghiệm của tác giả hoặc cách làm phổ biến, chưa có tài liệu trực tiếp.

Nguồn

1. 中国银保监会 (2022). 一年期以上人身保险产品信息披露规则（银保监规〔2022〕24 号）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2023-01/04/content_5735014.htm

Dịch từ bản gốc tiếng Trung. Sách gốc, phần 5, mục 25. Phần này nói về tiền bạc và chi tiêu. Đây là thông tin chung, không phải tư vấn tài chính hay đầu tư. Nội dung có thể đã cũ và quy định mỗi nơi một khác. Khi làm thủ tục, khám bệnh hay kiện tụng, hãy theo hướng dẫn của cơ quan nhà nước, bác sĩ hoặc luật sư. Miễn trừ trách nhiệm