Trong cùng một loại quỹ, ưu tiên chọn quỹ có phí thấp

Chi phí

Không tốn tiền. Trước khi mua, nhìn thêm một lần tổng của «phí quản lý + phí lưu ký + phí dịch vụ bán hàng».

Bạn được gì

Chênh lệch phí ăn mòn vốn theo lãi kép, nghĩa là khoản bị trừ mỗi năm sẽ cộng dồn qua từng năm. Phí hằng năm cao hơn 1 điểm phần trăm thì giá trị cuối kỳ sau 20 năm ít hơn 0,99^20 ≈ 18,2%; giá trị cuối kỳ là số tiền còn lại trong tài khoản đến lúc đó. Sau 30 năm ít hơn khoảng 26%. Từ năm 2023, Trung Quốc thực hiện cải cách phí quỹ đầu tư công chúng (公募基金), hạ trần phí của quỹ cổ phiếu chủ động (chủ yếu mua cổ phiếu, do nhà quản lý quỹ chọn cổ phiếu). Từ ngày 7 tháng 7 năm 2023, quỹ loại này đăng ký mới có phí quản lý không quá 1,2%, phí lưu ký không quá 0,2%. 136 công ty quản lý quỹ đã hạ hai khoản này của các sản phẩm cũ xuống dưới mức trần đó.

Ghi chú

Phép tính này chỉ là tính theo công thức, với giả định hai quỹ trước khi trừ phí kiếm được như nhau. Thực tế còn phải tính thêm phí mua, phí mua lại và phí dịch vụ bán hàng của lớp cổ phần C. Đây không phải lời khuyên đầu tư.

Mức bằng chứng

C : Kinh nghiệm của tác giả hoặc cách làm phổ biến, chưa có tài liệu trực tiếp.

Nguồn

1. 中国证监会 (2023). 证监会有关部门负责人就公募基金费率改革答记者问. http://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7418692/content.shtml
2. 厦门证监局 (2024). 「新注册的主动权益类基金统一执行"管理费率不超过1.2%、托管费率不超过0.2%"的上限标准」. http://www.csrc.gov.cn/xiamen/c105636/c7511608/content.shtml
3. Fama EF, French KR (2010). 见第 11 条. https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2010.01598.x

Dịch từ bản gốc tiếng Trung. Sách gốc, phần 5, mục 18. Phần này nói về tiền bạc và chi tiêu. Đây là thông tin chung, không phải tư vấn tài chính hay đầu tư. Nội dung có thể đã cũ và quy định mỗi nơi một khác. Khi làm thủ tục, khám bệnh hay kiện tụng, hãy theo hướng dẫn của cơ quan nhà nước, bác sĩ hoặc luật sư. Miễn trừ trách nhiệm