Scegliere prima le assicurazioni «a puro rischio» (消费型) e considerare i rimborsi e i dividendi come somme non garantite
- Buon valore
- Prove C
- Denaro
- Discusso
- Gratis
- Pochi minuti
- Un po’ di forza di volontà
In parole semplici
I dividendi e i rimborsi non sono garantiti dalla compagnia. Il foglio informativo deve riportare in grassetto la frase «i dividendi futuri della polizza sono benefici non garantiti». I premi in più che versi per i rimborsi equivalgono ad affidare alla compagnia un risparmio di cui non è garantito il rendimento, e da cui è difficile prelevare.
- Costo
-
Con un'assicurazione a puro rischio, se alla scadenza non ti restituiscono nulla, ti sembrerà di aver buttato via i soldi. Il risparmio devi gestirlo da solo. Il difficile è accettare che quel denaro non torni indietro.
- Cosa ci guadagni
-
Le norme di vigilanza impongono che il foglio dei prodotti con dividendi riporti in grassetto: «I dividendi futuri della polizza sono benefici non garantiti e la loro distribuzione è incerta». La simulazione dei dividendi è il prospetto con cui la compagnia mostra il possibile rendimento: il suo margine massimo è il 4,5% meno il tasso garantito del prodotto. Il tasso garantito è il rendimento fissato nel contratto. I premi in più versati per i prodotti con rimborso o con dividendo sono in pratica un risparmio affidato alla compagnia: il rendimento non è garantito, la liquidità è scarsa e prelevare è difficile (Cina, dal 2023).
- Note
-
Un punto controverso: per chi proprio non riesce a risparmiare, un'assicurazione con rimborso, che obbliga a versare i premi con regolarità, ha un valore pratico. Il consiglio qui vale per chi riesce a gestirsi da solo. Se conviene di più «comprare un puro rischio e investire da sé i premi risparmiati» rispetto a «comprare con rimborso», dipende dal prodotto specifico: su questo punto non ci sono dati sistematici da citare. Non costituisce consiglio di investimento.
- Livello delle prove
- C : Esperienza dell’autore o pratica comune, senza letteratura diretta.
- Fonti
-
- 中国银保监会 (2022). 一年期以上人身保险产品信息披露规则（银保监规〔2022〕24 号）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2023-01/04/content_5735014.htm
Citato in
Tradotto dall’originale cinese. Libro originale, sezione 5, consiglio 25. Questa sezione parla di soldi e spese. Sono informazioni generali, non una consulenza finanziaria o d’investimento. Il contenuto può essere superato e le regole cambiano da luogo a luogo. Per una pratica, una visita medica o una causa, segui quello che dicono l’ente, il medico o l’avvocato. Avvertenze