Người quen nhờ bạn «giúp quét mặt, làm chứng» để vay tiền, hoặc bảo bạn đọc mã xác minh: đừng đồng ý; đây là «vay AB» (AB贷), người vay là bạn, không phải người bảo lãnh

Chi phí

Không tốn tiền. Khó ở chỗ là phải từ chối thẳng người thân, bạn bè. Đối phương nói «chỉ làm chứng thôi» hay «không để bạn chịu trách nhiệm» cũng vẫn phải từ chối. Điện thoại, thẻ căn cước, thẻ ngân hàng không giao cho trung gian, và không quét mặt, ký tên theo sắp xếp của trung gian. Mã xác minh chỉ dùng cho chính mình, người quen đòi cũng không đọc.

Bạn được gì

Văn phòng Giám sát Tài chính Phúc Kiến thuộc Tổng cục Quản lý Giám sát Tài chính (金融监管总局福建监管局) năm 2022 đã đưa ra cảnh báo rủi ro về thủ đoạn này. Khách hàng A không đủ điều kiện nên không vay được. Trung gian nói phải thêm người bảo lãnh, bảo A đi tìm B có điều kiện tốt. Khi làm thực tế, trung gian dùng thông tin của B để xin vay, tiền cho A dùng. Nguyên văn nói «người vay thực chất là B», và B «đến khi bị ngân hàng đòi nợ mới biết mình là người vay chứ không phải người bảo lãnh». Văn phòng Giám sát Sơn Đông năm 2024 cảnh báo rằng trung gian hứa với B «không phải chịu bất kỳ trách nhiệm nào». Trung gian còn dạy trước cho B cách đối phó với điều tra trước khi cho vay, dù thực tế B là người vay. Tòa án Phổ Đà, Thượng Hải năm 2024 công bố một vụ: nhân viên cầm điện thoại của B tải ứng dụng ngân hàng, trực tiếp dùng tên B để xin vay. Tiền vào tài khoản B, B chuyển cho A, A còn trả hơn 80.000 nhân dân tệ (8 万多元) phí. 8 người trong băng trung gian bị kết án lừa đảo hợp đồng, mức từ 10 tháng đến 4 năm tù. Trung gian bị kết án, nhưng khoản vay đó cũng không vì thế mà thành của người khác. Bộ luật Dân sự (民法典) điều 149 quy định, khi bên thứ ba lừa dối, bên bị lừa chỉ có thể yêu cầu hủy bỏ nếu «bên đối tác biết hoặc phải biết». Bên đối tác ở đây là ngân hàng; ngân hàng không biết thì không hủy được. Muốn hủy phải yêu cầu trong vòng 1 năm kể từ ngày biết bị lừa (điều 152). Người vay phải trả tiền theo thời hạn đã thỏa thuận (điều 675). Hợp đồng chỉ ràng buộc người ký hợp đồng (điều 465). Chuyển nợ cho người khác phải được ngân hàng đồng ý (điều 551). Vì vậy giấy cam kết A viết không ràng buộc được ngân hàng; số tiền chỉ có thể tự kiện A để đòi. Người đã quét mặt mà không đọc hợp đồng, tòa án vẫn chấp nhận. Tòa án nhân dân quận Thị Trung, thành phố Nội Giang (内江市市中区法院) năm 2025 đã xét xử một vụ: bà Giang (蒋某) vay tiền từ công ty cho vay nhỏ nhưng một mình không vay được. Con trai bà Trương (张某) giấu mẹ, đưa thông tin nhân thân của mẹ cho bà Giang, để mẹ làm người đồng vay. Quy trình vay yêu cầu bà Trương tự quét mặt; bà quét nhưng không đọc hợp đồng. Tòa cho rằng bà «đáng lẽ phải lường trước tầm quan trọng của nhận diện khuôn mặt và hậu quả pháp lý», phán bà cùng bà Giang trả phần gốc còn lại hơn 60.000 nhân dân tệ (6 万多元). Luật Chữ ký điện tử (电子签名法) quy định «chữ ký điện tử đáng tin cậy có hiệu lực pháp lý ngang với chữ ký tay hoặc đóng dấu». Luật Chống lừa đảo qua mạng viễn thông (反电信网络诈骗法) quy định, không ai «được cung cấp hỗ trợ xác minh danh tính thật» cho người khác, vi phạm thì bị phạt tiền, tình tiết nghiêm trọng thì giam hành chính (拘留). Thủ tục xét xử sơ thẩm thông thường kết thúc trong 6 tháng, có thể gia hạn. Phí luật sư không nằm trong án phí theo luật, phải tự trả (toàn Trung Quốc).

Ghi chú

Người hưởng lợi chủ yếu là bạn; người mở lời nhờ bạn thường là người nhà hoặc bạn bè. Một kiểm sát viên trưởng ở Phố Đông, Thượng Hải viết rằng B thường vì nể nang mà biết rõ khoản vay là của mình vẫn làm theo, cuối cùng trở thành đối tượng bị ngân hàng đòi nợ. Nếu thật sự muốn giúp, trước hết hỏi rõ mình đứng ở vị trí nào trong hợp đồng; là hợp đồng vay thì đừng ký. Nếu đồng ý bảo lãnh, hãy ký hợp đồng bảo lãnh với tư cách người bảo lãnh, xem §8.18 (bảo lãnh cho người khác). Nếu đã bị vay danh nghĩa, trước hết báo công an, rồi gọi số trên trang web chính thức của ngân hàng cho vay để giải thích, giữ lại lịch sử trò chuyện và chuyển khoản. Nếu bạn có vài khoản vay đứng tên mình, kiểm tra báo cáo tín dụng xem §8.9 (tra báo cáo tín dụng). Khi ngân hàng hỏi trước khi cho vay, đừng nói theo lời trung gian dạy, khai man có thể tự chịu trách nhiệm, xem §9.6 (vay bằng hồ sơ làm đẹp). Quét mặt và xác nhận điện tử cũng được coi là ký tên, xem §8.17 (ký tên trước khi đọc hết tờ giấy). Tòa án cũng không phải lúc nào cũng phán người đứng tên phải trả: Tòa án Internet Quảng Châu (广州互联网法院) năm 2021 từng phán rằng người có thẻ căn cước bị trộm và đã báo công an mất ngay lập tức, nhưng ngân hàng không đưa ra được bằng chứng họ tự quét mặt, nên ngân hàng thua. Vì vậy thẻ căn cước mất phải báo công an và mất thẻ ngay, giữ biên lai. Yêu cầu quét mặt có thể đề nghị phương thức khác, đó là chuyện khác, xem §14.9 (quét mặt không phải lúc nào cũng phải đồng ý). Các chiêu tương tự dùng tên bạn để làm việc, xem §8.28 (người đại diện theo pháp luật đứng tên hờ). Điện thoại và tài khoản không cho mượn, xem §8.8 (không cho ai mượn thẻ ngân hàng). Xếp B vì cơ quan giám sát chỉ đưa ra thủ đoạn và các vụ án, không có thống kê số người bị lừa và số tiền.

Mức bằng chứng

B : Có nghiên cứu ủng hộ nhưng không có số liệu cụ thể, hoặc dựa trên nghiên cứu nhỏ hay đơn lẻ.

Nguồn

1. 国家金融监督管理总局福建监管局（原福建银保监局） (2022). 关于防范不良贷款中介新型套路的风险提示（2022 年 9 月 14 日）. https://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1072844&itemId=1104&generaltype=0
2. 国家金融监督管理总局山东监管局 (2024). 风险提示：警惕非法贷款中介AB贷风险（2024 年 3 月 14 日）. https://www.nfra.gov.cn/branch/shandong/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1154326&itemId=1269&generaltype=0
3. 上海市普陀区人民法院 (2024). 以案释法：征信不好仍可办理大额贷款？小心「AB贷」陷阱. https://www.shpt.gov.cn/fyzx-fy/20240920/953017.html（上海市普陀区人民政府网转载）
4. 唐逸飞 (2025). 有必要对「助贷中介套路欺诈」予以刑事规制. 检察日报理论版. https://www.spp.gov.cn/spp/llyj/202506/t20250607_697711.shtml（最高人民检察院官网）
5. 全国人大 (2020). 民法典（第一百四十九、一百五十二、四百六十五、五百五十一、六百七十五条）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml
6. 全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第一百五十二条）. https://fgw.sh.gov.cn/ys-syjf-zc-2.4.1-h5/20240408/073febdb2b04464390546232d4089f51.html（上海市发展改革委转载）
7. 国务院 (2006). 诉讼费用交纳办法（国务院令第 481 号，第六条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2008-03/28/content_6929.htm
8. 四川长安网（中共四川省委政法委员会主办，来源四川法治报）(2025). 一次「刷脸」让她背上数万元贷款 法院：当事人应当预见人脸识别的重要性及法律后果（2025 年 9 月 23 日）. https://www.sichuanpeace.gov.cn/azsf/20250923/2992615.html
9. 山西省忻州市中级人民法院（转载人民法院报）(2021). 一女子「被刷脸」办卡贷款后被起诉还钱（2021 年 8 月 19 日）. https://sxxzzy.shanxify.gov.cn/article/detail/2021/08/id/6215123.shtml
10. 全国人大常委会 (2019). 电子签名法（2019 年修正，第三、十三、十四、十五条）. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff8080816f135f46016f2163e4261aa1
11. 全国人大常委会 (2022). 反电信网络诈骗法（第三十一、四十四条）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202209/t20220902_575631.shtml

Dịch từ bản gốc tiếng Trung. Sách gốc, phần 8, mục 45. Phần này mô tả các quy định pháp luật, chủ yếu của Trung Quốc đại lục. Đây là thông tin chung, không phải tư vấn pháp lý. Nội dung có thể đã cũ và quy định mỗi nơi một khác. Khi làm thủ tục, khám bệnh hay kiện tụng, hãy theo hướng dẫn của cơ quan nhà nước, bác sĩ hoặc luật sư. Miễn trừ trách nhiệm