Unter gleichartigen Fonds zuerst den mit den niedrigeren Gebühren wählen
- Höchster Nutzen
- Evidenz C
- Geld
- Kostenlos
- Ein paar Minuten
- Ohne Willenskraft
Kurz gesagt
Jeder Prozentpunkt jährlicher Gebühren mehr (1 Prozentpunkt) kostet Sie nach 20 Jahren rund 18 % Ihres Endvermögens, nach 30 Jahren rund 26 %. Unter Fonds derselben Art den mit den niedrigeren Gebühren zu wählen, ist die einzige Entscheidung in diesem Bereich, deren Vorteil Sie schon im Voraus kennen.
- Kosten
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Kostet nichts. Vor dem Kauf einmal nachsehen, wie hoch Verwaltungsgebühr, Depotgebühr und Vertriebsgebühr zusammen sind.
- Was es bringt
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Unterschiede bei den Gebühren fressen die Rendite nach dem Zinseszinsprinzip Stück für Stück auf, denn was jedes Jahr abgezogen wird, summiert sich. Ein Jahr mit 1 Prozentpunkt mehr Gebühren bedeutet nach 20 Jahren einen Endwert, der um 0,99^20 ≈ 18,2 % niedriger liegt; nach 30 Jahren sind es rund 26 %. Der Endwert ist das, was am Ende auf dem Konto übrig bleibt. In China gilt seit 2023 eine Reform der Fondsgebühren, die die Obergrenze für aktive Aktienfonds senkt; das sind Fonds, die überwiegend in Aktien investieren und von Managern ausgewählt werden. Seit dem 7. Juli 2023 darf die Verwaltungsgebühr neu aufgelegter Fonds dieser Art höchstens 1,2 % betragen und die Depotgebühr höchstens 0,2 %. 136 Fondsgesellschaften haben beide Gebühren auch bei älteren Produkten unter diese Grenze gesenkt.
- Hinweise
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Die Rechnung folgt nur der Formel und setzt voraus, dass beide Fonds vor Gebühren gleich viel erwirtschaften. In der Praxis kommen Ausgabeaufschläge, Rücknahmegebühren und bei C-Anteilen die laufende Vertriebsgebühr hinzu. Keine Anlageempfehlung.
- Evidenzgrad
- C : Erfahrung des Autors oder übliche Praxis, ohne direkte Literatur.
- Quellen
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- 中国证监会 (2023). 证监会有关部门负责人就公募基金费率改革答记者问. http://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7418692/content.shtml
- 厦门证监局 (2024). 「新注册的主动权益类基金统一执行"管理费率不超过1.2%、托管费率不超过0.2%"的上限标准」. http://www.csrc.gov.cn/xiamen/c105636/c7511608/content.shtml
- Fama EF, French KR (2010). 见第 11 条. https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2010.01598.x
Erwähnt in
Aus dem chinesischen Original übersetzt. Originalbuch, Abschnitt 5, Tipp 18. Dieser Abschnitt behandelt Geld und Ausgaben. Das sind allgemeine Informationen, keine Finanz- oder Anlageberatung. Inhalte können veraltet sein, und Regeln unterscheiden sich je nach Ort. Wenn Sie tatsächlich zu einer Behörde, zum Arzt oder vor Gericht gehen, gilt, was Behörde, Ärztin oder Anwalt sagen. Haftungsausschluss