Entre fundos da mesma categoria, preferir os de taxa mais baixa
- Valor máximo
- Evidência C
- Dinheiro
- Grátis
- Alguns minutos
- Sem força de vontade
Em poucas palavras
Cada 1 ponto percentual a mais de taxa por ano significa cerca de 18% a menos de dinheiro no bolso depois de 20 anos, e cerca de 26% a menos depois de 30 anos. Entre fundos da mesma categoria, escolher o de taxa mais baixa é a única coisa que você consegue saber de antemão.
- Custo
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Não custa nada. Antes de comprar, veja quanto somam os três itens: taxa de administração, taxa de custódia e taxa de serviço de distribuição.
- O que você ganha
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A diferença de taxas consome o principal aos poucos, com juros compostos: a cada ano, a parte cobrada se acumula. Com 1 ponto percentual a mais de taxa por ano, o valor final após 20 anos fica 0,99^20 ≈ 18,2% menor (o valor final é o que sobra na conta naquele momento); após 30 anos, cerca de 26% menor. A China iniciou em 2023 uma reforma das taxas dos fundos de investimento público, baixando o teto das taxas de fundos de renda variável ativos (que compram ações e são escolhidos pelo gestor). A partir de 7 de julho de 2023, a taxa de administração desses fundos recém-registrados não pode passar de 1,2%, e a taxa de custódia, de 0,2%. 136 gestoras também reduziram essas duas taxas nos produtos antigos para abaixo desse limite.
- Observações
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Essa conta é só a aplicação da fórmula, e pressupõe que os dois fundos renderiam o mesmo antes de descontar as taxas. Na prática, também devem ser somadas as taxas de entrada e de resgate, e a taxa de serviço de distribuição das cotas da classe C. Não constitui recomendação de investimento.
- Nível de evidência
- C : Experiência do autor ou prática comum, sem literatura direta.
- Fontes
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- 中国证监会 (2023). 证监会有关部门负责人就公募基金费率改革答记者问. http://www.csrc.gov.cn/csrc/c100028/c7418692/content.shtml
- 厦门证监局 (2024). 「新注册的主动权益类基金统一执行"管理费率不超过1.2%、托管费率不超过0.2%"的上限标准」. http://www.csrc.gov.cn/xiamen/c105636/c7511608/content.shtml
- Fama EF, French KR (2010). 见第 11 条. https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2010.01598.x
Citada em
Traduzido do original em chinês. Livro original, seção 5, dica 18. Esta seção trata de dinheiro e gastos. São informações gerais, não orientação financeira nem de investimento. O conteúdo pode estar desatualizado e as regras mudam de lugar para lugar. Ao resolver um trâmite, ir ao médico ou entrar na Justiça, siga o que disserem o órgão público, o médico ou o advogado. Aviso legal