Controllare, prima di firmare allo sportello della banca, se quello che si ha in mano è un deposito o un'assicurazione

Buon valore
Prove B
Denaro
Gratis
Pochi minuti
Senza forza di volontà

In parole semplici

Le banche possono vendere assicurazioni, ma non possono presentarle come depositi. La copertina del contratto assicurativo deve riportare in grande «contratto di assicurazione» e il nome della compagnia, e non può contenere le parole «deposito» o «risparmio». Se sulla copertina c'è la compagnia, quel denaro non è un deposito, e recedere dopo il periodo di ripensamento comporta una perdita. Chi ha 65 anni o più e compra in banca, in linea di principio può acquistare solo prodotti con rendimento certo.

Costo: Nessun costo. Dedica 2 minuti in più alla copertina del contratto prima di firmare.
Cosa ci guadagni: La norma stabilisce che la banca non può vendere insieme assicurazioni, depositi, fondi e prodotti di gestione patrimoniale. Non può paragonare il rendimento di un'assicurazione a quello di un deposito, né presentare un rendimento incerto come garantito. Nei documenti assicurativi e nel materiale promozionale non si possono usare il nome o il marchio della banca, né le parole «deposito», «risparmio» o «lanciato insieme alla banca». La copertina del contratto deve riportare «contratto di assicurazione» in caratteri non inferiori al corpo 72 (72号), e il nome della compagnia in caratteri non inferiori al corpo 2 (二号). Ci sono 3 categorie per cui in linea di principio si possono vendere solo prodotti con rendimento certo: chi ha più di 65 anni; chi sottoscrive un prodotto a pagamento periodico e ha più di 60 anni; chi dichiara un reddito annuo inferiore al reddito disponibile pro capite della zona. I contratti di queste persone devono essere sottoposti a verifica manuale da parte della compagnia e non possono essere emessi automaticamente allo sportello. I dipendenti della compagnia non possono vendere assicurazioni negli sportelli bancari. Le polizze di durata superiore a un anno vendute dalle banche hanno 15 giorni di ripensamento: recedere dopo quel periodo comporta una perdita (Cina, dall'ottobre 2019).
Note: Grado B perché la norma è chiara, ma non ci sono dati ufficiali su quanto abbiano perso le persone tratte in inganno. Succede spesso ai parenti anziani che depositano denaro in banca: quando li accompagni, dai un'occhiata alla copertina. Se hai già firmato, entro 15 giorni puoi recedere secondo §5.41 (periodo di ripensamento). Se pensi di essere stato tratto in inganno, su come presentare reclamo vedi §5.43 (recesso tramite intermediari, 代理退保). I beneficiari di questa voce sono tu e i tuoi anziani di famiglia.
Livello delle prove: B : Sostenuto dalla ricerca ma senza un numero preciso, o basato su studi piccoli o isolati.
Fonti: 中国银保监会办公厅 (2019). 商业银行代理保险业务管理办法（银保监办发〔2019〕179 号，第三十、三十一、三十二、三十六、四十二、四十九条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/03/content_5457853.htm

Tradotto dall’originale cinese. Libro originale, sezione 5, consiglio 42. Questa sezione parla di soldi e spese. Sono informazioni generali, non una consulenza finanziaria o d’investimento. Il contenuto può essere superato e le regole cambiano da luogo a luogo. Per una pratica, una visita medica o una causa, segui quello che dicono l’ente, il medico o l’avvocato. Avvertenze