銀行の窓口で署名する前に、手にしているのが預金か保険かを確認する

コスト

お金はかかりません。署名の前に、契約書の表紙を2分間じっくり見てください。

得られるもの

規定は、銀行が保険を預金、貯蓄、投資信託、銀行理財商品と混ぜて販売することを禁じています。保険の収益を預金と単純に比べたり、不確実な収益を保証された収益と言い換えたりしてはなりません。保険証券や宣伝材料に銀行の名称やロゴを使ってはならず、「預金」「貯蓄」「銀行と共同で提供」などの文言も使えません。保険証券の表紙には、72号以上の文字で「保険契約」と印刷し、二号以上の文字で保険会社の名称を印刷しなければなりません。次の3種類の人には、原則として、保険金の給付が確定している商品しか販売できません。（1）契約者が65歳を超える人。（2）期払い商品で、契約者が60歳を超える人。（3）申告した年収が地域の一人当たり可処分所得を下回る人。この3種類の人の保険証券は、保険会社の担当者による引受審査に回さなければならず、窓口で自動的に発行することはできません。保険会社の社員が銀行の窓口で保険を販売することはできません。銀行が販売する1年以上の保険には15日間のクーリングオフ期間があり、期間を過ぎて解約すると損失が出ます（全国、2019年10月から施行）。

補足

B評価としたのは、規定は明確ですが、「誤解させられた人がいくら損をしたか」の公式な数字がないためです。家の高齢者が銀行で預金をするときに最も出会いやすいケースなので、一緒に行くときは表紙をさっと確認してあげてください。すでに契約してしまった場合は、15日以内に第5節第41項（犹豫期）の手続きで解約してください。誤解させられたと感じた場合の苦情については、第5節第43項（代理解約）を参照してください。この項目の受益者は、ご自身と、家にいる高齢の家族です。

根拠のレベル

B : 研究の裏付けはあるが正確な数字は言えない、または小規模・単一の研究.

出典

1. 中国银保监会办公厅 (2019). 商业银行代理保险业务管理办法（银保监办发〔2019〕179 号，第三十、三十一、三十二、三十六、四十二、四十九条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/03/content_5457853.htm

中国語の原書からの翻訳です。 原書 第 5 節 第 42 項. この節はお金と買い物の話です。一般的な情報で、投資の助言ではありません。 内容が古くなっている場合があり、制度は地域によって違います。実際に手続き・受診・裁判をするときは、窓口・医師・弁護士の説明に従ってください。 免責事項