Comprobar, antes de firmar en la ventanilla del banco, si lo que tienes entre manos es un depósito o un seguro

Buen valor
Evidencia B
Dinero
Gratis
Unos minutos
Sin fuerza de voluntad

En pocas palabras

Los bancos pueden vender seguros, pero no pueden presentarlos como depósitos. La portada del contrato de seguro tiene que decir en letra grande «Contrato de seguro» y el nombre de la aseguradora, y no puede aparecer la palabra «depósito» ni «ahorro». Si en la portada figura una aseguradora, ese dinero no es un depósito, y si lo rescatas antes de tiempo después del periodo de reflexión, pierdes. Las personas mayores de 65 años que compran en el banco solo deberían, en principio, contratar productos de rentabilidad garantizada.

Coste: Gratis. Dedica dos minutos más a leer la portada del contrato antes de firmar.
Qué ganas: La norma establece que los bancos no pueden vender seguros mezclados con depósitos, fondos o productos financieros bancarios. No pueden comparar un seguro con un depósito ni presentar una rentabilidad incierta como garantizada. Los documentos del seguro y el material publicitario no pueden usar el nombre ni la marca del banco, ni expresiones como «depósito», «ahorro» o «lanzado conjuntamente con el banco». La portada de la póliza debe llevar «Contrato de seguro» en un tamaño de letra no inferior al 72 (72 号), y el nombre de la aseguradora en un tamaño no inferior al 2 (二号). Tres grupos de personas solo pueden comprar, en principio, productos con rentabilidad garantizada: los tomadores de más de 65 años; quienes compren un producto de pago periódico siendo tomadores de más de 60 años; y quienes declaren unos ingresos anuales inferiores a la renta disponible per cápita (居民人均可支配收入) de su zona. Las pólizas de estos tres grupos tienen que pasar a suscripción manual de la aseguradora y no pueden emitirse automáticamente en la sucursal. Los empleados de la aseguradora no pueden vender seguros en las sucursales del banco. Los seguros de más de un año que vende un banco tienen un periodo de reflexión de 15 días; si te das de baja después, pierdes dinero (China, desde octubre de 2019).
Notas: Lo califico con nivel B porque la norma es muy clara, pero no hay cifras oficiales de cuánto pierden las personas que se confunden. Es el caso más común con personas mayores que ahorran en el banco: acompáñalas y mira la portada. Si ya firmaron, pueden darse de baja en 15 días según §5.41 (periodo de reflexión). Si se sienten engañados, cómo reclamar está en §5.43 (rescate por intermediarios, 代理退保). El beneficiario de este punto eres tú y tus mayores.
Nivel de evidencia: B : Con apoyo de la investigación pero sin una cifra precisa, o basado en estudios pequeños o únicos.
Fuentes: 中国银保监会办公厅 (2019). 商业银行代理保险业务管理办法（银保监办发〔2019〕179 号，第三十、三十一、三十二、三十六、四十二、四十九条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/03/content_5457853.htm

Traducido del original en chino. Libro original, sección 5, consejo 42. Esta sección trata de dinero y gastos. Es información general, no asesoramiento financiero ni de inversión. El contenido puede estar desactualizado y las normas cambian según el lugar. Cuando hagas un trámite, vayas al médico o a juicio, sigue lo que te digan la administración, el médico o el abogado. Aviso legal