Avant de signer au guichet d'une banque, vérifier si l'on a affaire à un dépôt ou à une assurance

Bonne valeur
Preuves B
Argent
Gratuit
Quelques minutes
Sans volonté

En clair

Une banque peut vendre des assurances, mais ne doit pas les présenter comme des dépôts. La couverture du contrat d'assurance doit porter en gros caractères « contrat d'assurance » et le nom de l'assureur, et ne doit jamais comporter les mots « dépôt » ou « épargne ». Si la couverture indique l'assureur, il ne s'agit pas d'un dépôt, et une résiliation après le délai de réflexion entraîne une perte. Les personnes de plus de 65 ans qui souscrivent en banque ne peuvent en principe acheter que des produits à rendement garanti.

Coût: Gratuit. Il suffit de regarder deux minutes la couverture du contrat avant de signer.
Ce que vous y gagnez: La réglementation dispose que les banques ne doivent pas vendre les assurances mélangées aux dépôts, aux fonds ou aux produits financiers bancaires. Elles ne doivent pas comparer le rendement d'une assurance à celui d'un dépôt, ni présenter un rendement incertain comme garanti. Les documents et supports publicitaires des assurances ne peuvent pas utiliser le nom ou le logo de la banque, ni les mots « dépôt », « épargne » ou « distribué conjointement avec la banque ». La couverture du contrat doit porter « contrat d'assurance » en corps 72 au moins, et le nom de l'assureur en corps 2 (二号) au moins. Trois catégories de personnes ne peuvent en principe acheter que des produits à prestations déterminées : les souscripteurs de plus de 65 ans ; les souscripteurs de plus de 60 ans pour un produit à versements périodiques ; ceux dont le revenu annuel déclaré est inférieur au revenu disponible moyen de leur région. Pour ces trois catégories, le contrat doit être transmis à l'assureur pour une souscription manuelle, et ne peut être émis automatiquement au guichet. Les employés de l'assureur n'ont pas le droit de vendre dans les agences bancaires. Une assurance vendue en banque pour plus de 1 an bénéficie d'un délai de réflexion de 15 jours ; une résiliation après ce délai entraîne une perte (national, depuis octobre 2019).
Remarques: Noté B, car la règle est claire, mais il n'existe aucun chiffre officiel sur les pertes des personnes induites en erreur. C'est une situation fréquente avec les parents qui épargnent en banque : accompagnez-les et regardez la couverture avec eux. Si vous avez déjà signé, résiliez dans les 15 jours, voir §5.41 (délai de réflexion). Si vous estimez avoir été trompé, voir comment porter plainte dans §5.43 (résiliation par intermédiaire). Les bénéficiaires de cette section sont vous-même et vos proches âgés.
Niveau de preuve: B : Appuyé par la recherche mais sans chiffre précis, ou fondé sur des études petites ou isolées.
Sources: 中国银保监会办公厅 (2019). 商业银行代理保险业务管理办法（银保监办发〔2019〕179 号，第三十、三十一、三十二、三十六、四十二、四十九条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2019-12/03/content_5457853.htm

Traduit de l’original chinois. Livre original, section 5, conseil 42. Cette section parle d’argent et de dépenses. Ce sont des informations générales, pas un conseil financier ou en investissement. Le contenu peut être dépassé et les règles varient selon les lieux. Pour une démarche, un rendez-vous médical ou un procès, suivez ce que disent l’administration, le médecin ou l’avocat. Avertissement