Comprar seguro só para perdas que você não aguenta, e cobrir com a reserva de emergência as perdas que você consegue suportar

Bom valor
Evidência C
Dinheiro
Grátis
Alguns minutos
Sem força de vontade

Em poucas palavras

Nem todo o prêmio que você paga volta como indenização; parte vai para custos e lucro da seguradora. Por isso, vale a pena comprar seguro para o que acontece pouco, mas que, se acontecer, a família não consegue pagar: doença grave, atropelar alguém dirigindo, ou a morte de quem sustenta a casa. Para pequenas perdas que a sua poupança aguenta, use a reserva de emergência.

Custo: Não custa nada. O que deve ser feito é listar as grandes perdas que podem acontecer na família e ver quais delas as economias não aguentam. Leva meia hora por vez.
O que você ganha: Só parte do prêmio arrecadado pela seguradora vai para pagar indenizações. O restante cobre custos de venda e operação e o lucro da empresa. A regulamentação exige que as seguradoras que vendem seguro-saúde de curto prazo para pessoas físicas publiquem, a cada seis meses, em seus sites, a «taxa combinada de sinistralidade». Ela indica aproximadamente a proporção do prêmio paga em indenizações; é possível consultar no site de cada empresa quanto ela paga. Por isso, para uma perda específica, comprar seguro é, no longo prazo, em média perder um pouco de dinheiro. Em troca, transforma-se uma despesa grande, capaz de derrubar a família, em um pequeno valor por ano. Quanto menor a perda e mais você consegue pagá-la, pior essa troca. Com esse critério, alguns itens já citados neste livro valem a pena: seguro-saúde anual, veja §7.20 (seguro-saúde de um ano); quem tem carro, veja §5.26 (seguro de responsabilidade civil de terceiros); quem viaja ao exterior, veja §21.4 (atendimento médico no exterior). Quem tem alguém que depende da sua renda para viver, veja §5.40 (seguro de vida a termo) (China, desde 2021).
Observações: Classificado como C porque não há números oficiais que indiquem qual seguro compensa; aqui se dá um método de decisão. Seguros como de tela de celular ou de atraso de voo cobrem perdas de centenas de yuans, que a pessoa pode pagar sozinha; por esse critério, pode-se não comprar. Seguro de doenças graves paga a renda perdida nos anos em que a pessoa fica sem trabalhar; quem tem poupança suficiente para sustentar um ou dois anos sem trabalho pode considerar não comprar. O seguro básico de saúde é um seguro social, não se decide por esse método, e deve ser pago de qualquer forma; veja §7.9 (seguro de saúde residente). Como cobrir pequenas perdas, veja §5.27 (reserva de emergência). Quem se beneficia são você e sua família.
Nível de evidência: C : Experiência do autor ou prática comum, sem literatura direta.
Fontes: 中国银保监会办公厅 (2021). 关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（银保监办发〔2021〕7 号，综合赔付率按半年在公司官网披露）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-01/12/content_5579193.htm

Citada em

Traduzido do original em chinês. Livro original, seção 5, dica 39. Esta seção trata de dinheiro e gastos. São informações gerais, não orientação financeira nem de investimento. O conteúdo pode estar desatualizado e as regras mudam de lugar para lugar. Ao resolver um trâmite, ir ao médico ou entrar na Justiça, siga o que disserem o órgão público, o médico ou o advogado. Aviso legal