自分では支えられない損失にだけ保険を掛け、支えられる損失は緊急用資金で備える

コスト

お金はかかりません。やるべきことは、家に起こりうる大きな損失を一覧にして、どの貯金では支えきれないかを確認することです。一回30分です。

得られるもの

保険会社が受け取る保険料のうち、賠償金として支払われるのは一部だけです。残りは販売や運営の経費と、会社の利益に回ります。規制当局は、個人向けの短期健康保険を販売する会社に、半年ごとに「総合支払率」を公式サイトで公表するよう義務付けています。これは、おおむね支払った保険金が保険料に占める割合です。ある会社がどれだけ支払っているかは、その公式サイトで確認できます。したがって、一つの損失について、保険は長期的な平均で見ると、少し損をします。その代わりに、家計を押しつぶしかねない一度の大きな出費を、毎年少しずつの支出に変えられます。損失が小さく、ご自身で払える場合ほど、この交換は割に合わなくなります。この基準で見ると、本書で既に取り上げたものの中には買う価値があるものもあります。一年物の医療保険は第7節第20項（一年物の医療保険）を参照。車を持つ人は第5節第26項（三者险）を参照。海外に行く人は第21節第4項（海外医療）を参照。家計を収入に頼っている家族がいる人は第5節第40項（定期生命保険）を参照（全国、2021年から施行）。

補足

C評価としたのは、どの保険を買うと割に合うかを示す公式の数字がなく、ここでは判断の方法を示しているからです。スマホの画面割れ保険や航空便の遅延保険など、損失が数百元で、自分で払える場合は、この基準で見ると買わなくてもよいでしょう。重大疾病保険（重疾险）は、病気で働けなくなった数年の収入を補償するものです。貯金で一、二年の休業を支えられる人は、買わないことも検討できます。基本医療保険は社会保険なので、この基準では判断せず、加入は必要です（第7節第9項（住民医療保険（居民医保））を参照）。小さな損失を何で備えるかは、第5節第27項（応急金）を参照してください。この項目の受益者は、ご自身と家族です。

根拠のレベル

C : 著者の経験や一般的なやり方で、直接の文献はない.

出典

1. 中国银保监会办公厅 (2021). 关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（银保监办发〔2021〕7 号，综合赔付率按半年在公司官网披露）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-01/12/content_5579193.htm

中国語の原書からの翻訳です。 原書 第 5 節 第 39 項. この節はお金と買い物の話です。一般的な情報で、投資の助言ではありません。 内容が古くなっている場合があり、制度は地域によって違います。実際に手続き・受診・裁判をするときは、窓口・医師・弁護士の説明に従ってください。 免責事項