Não deixar de poupar por achar que «a gente pode morrer a qualquer momento, então é melhor gastar logo o dinheiro», já que quem tem 30 anos tem cerca de 90% de chance de chegar aos 60

Custo

Não custa nada. O que fazer é, quando surgir a ideia de «de qualquer jeito, um dia a gente morre», pensar primeiro na chance de chegar aos 60 anos. O difícil é que todo mundo fala assim, e o que se quer comprar está bem ali na frente.

O que você ganha

Primeiro, quantos anos as pessoas vivem. A OMS, por meio do seu Observatório Global de Saúde, calculou a tabela de vida da China de 2023. Uma tabela de vida mostra, com base nas taxas de morte de cada idade naquele ano, quanto tempo um grupo de pessoas deve viver. Segundo essa tabela, uma pessoa de 30 anos tem 92,0% de chance de chegar aos 60 (homens 89,2%, mulheres 94,9%). Chega aos 65 com 87,4% (homens 83,0%, mulheres 92,0%) e aos 80 com 55,6% (homens 45,8%, mulheres 66,1%). Esses percentuais são o resultado da divisão entre o número de sobreviventes de uma idade na tabela e o de outra. Quem chega aos 65 tem, em média, mais 17,5 anos de vida pela frente. Depois, a forma como as pessoas estimam a própria vida. Um estudo de 2019 publicado no The Journal of Finance perguntou às pessoas quanto tempo achavam que iriam viver. O resultado foi que os jovens subestimam a própria chance de continuar vivos, e os idosos a superestimam. Uma versão preliminar do artigo dava um exemplo: um homem de 28 anos tem, na realidade, 99,4% de chance de sobreviver mais 5 anos, mas ele estimou 92,8%. Os autores colocaram as probabilidades que as pessoas estimaram num modelo padrão de como poupar e gastar ao longo da vida. Em comparação com o cálculo feito com as taxas reais de morte, os jovens poupavam 26% a menos, e os aposentados gastavam as próprias economias 27% mais devagar. Quem errava mais na estimativa de vida e morte também tinha decisões de poupança mais distorcidas, mesmo descontando a propensão a arriscar, a capacidade cognitiva e a situação familiar. Segundo os autores, uma das causas é que as pessoas dão peso excessivo a mortes raras e marcantes.

Observações

Classificação B por alguns motivos. A tabela de vida é uma estimativa de modelo da OMS, não um número publicado pelo instituto nacional de estatística. A redução de 26% na poupança é um resultado de modelo, não uma medição feita com pessoas reais. Sobre a estimativa de vida e morte há um único estudo, e não existe dado comparável para a população chinesa. O grau de benefício é médio, seguindo o critério de §6.23 (não espere que comprar coisas melhore o humor). Os valores poupados podem chegar à ordem de 10.000 yuans (万元级), mas nenhum número indica quanto eles renderiam, então não foi classificado como grande. O mesmo estudo também mostrou que os idosos fazem o contrário, superestimam quanto tempo vão viver e gastam as economias devagar demais; por isso este item é escrito principalmente para jovens e pessoas de meia-idade. Isto não é contra gastar com coisas e experiências que você gosta; o item só questiona uma razão: «de qualquer jeito vou morrer». Se um acidente ou uma doença grave acontecer, o que ajuda é a reserva de emergência e o seguro; veja §5.27 (fundo de emergência) e §5.39 (seguro para perdas que você não aguenta). Se alguém da família depende da sua renda, veja §5.40 (seguro de vida temporário). Se você faz compras quando está de mau humor, veja §6.23 (comprar coisas para melhorar o humor). Quem se beneficia é você mesmo.

Nível de evidência

B : Com apoio de pesquisas, mas sem um número preciso, ou baseado em estudos pequenos ou isolados.

Fontes

1. World Health Organization, Global Health Observatory. Life tables: lx - number of people left alive at age x, China, 2023（指标 LIFE_0000000031）. https://ghoapi.azureedge.net/api/LIFE_0000000031?$filter=SpatialDim%20eq%20'CHN'%20and%20TimeDim%20eq%202023
2. World Health Organization, Global Health Observatory. Life tables: ex - expectation of life at age x, China, 2023（指标 LIFE_0000000035）. https://ghoapi.azureedge.net/api/LIFE_0000000035?$filter=SpatialDim%20eq%20'CHN'%20and%20TimeDim%20eq%202023
3. Heimer RZ, Myrseth KOR, Schoenle RS (2019). YOLO: Mortality Beliefs and Household Finance Puzzles. The Journal of Finance, 74(6), 2957-2996. https://doi.org/10.1111/jofi.12828
4. Heimer RZ, Myrseth KOR, Schoenle RS (2016). YOLO: Mortality Beliefs and Household Finance Puzzles. SSRN 工作稿（28 岁男性那个例子出自这一版）. https://doi.org/10.2139/ssrn.2749543

Traduzido do original em chinês. Livro original, seção 6, dica 32. O conteúdo pode estar desatualizado e as regras mudam de lugar para lugar. Ao resolver um trâmite, ir ao médico ou entrar na Justiça, siga o que disserem o órgão público, o médico ou o advogado. Aviso legal