Escrito por este sitio a partir de fuentes oficiales españolas

Coste

Gratis. Una llamada al banco y una visita a la comisaría o al cuartel, que puede empezar por internet.

Qué ganas

Banco (Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago): solo se rectifica una operación no autorizada o mal ejecutada si el usuario la comunica «sin demora injustificada» y, en todo caso, «dentro de un plazo máximo de trece meses contados desde la fecha del adeudo» (art. 43). El banco devolverá el importe de una operación no autorizada «de inmediato y, en cualquier caso, a más tardar al final del día hábil siguiente» a aquel en que se le notifique, salvo que tenga motivos razonables para sospechar fraude y lo comunique por escrito al Banco de España (art. 45). El cliente puede tener que soportar «hasta un máximo de 50 euros» de pérdidas por un medio de pago perdido o robado; lo soporta todo si actuó de forma fraudulenta o con negligencia grave; y no paga nada por lo que ocurra después de avisar del robo o la pérdida, salvo fraude (art. 46). Si reclamas al Servicio de atención al cliente del banco, debe contestar «a más tardar quince días hábiles» después de recibir la reclamación, y nunca más de un mes en casos excepcionales (art. 69); después, la reclamación puede ir al servicio de reclamaciones del Banco de España (disposición transitoria séptima). Denuncia: la Oficina Virtual de Denuncias de la Policía Nacional no sirve si hubo violencia o intimidación o si conoces al autor; la denuncia hay que firmarla en la comisaría elegida «nunca más tarde de 72 horas» y, sin esa firma, «carecerá de validez jurídica». La Guardia Civil también tiene e-denuncia con 72 horas para ratificarla ante un agente, pero los delitos por internet, correo, SMS o WhatsApp no se denuncian por esa aplicación, sino ante su Unidad de delitos telemáticos. Para un delito que está ocurriendo, 091 o 112. INCIBE ofrece el 017, línea gratuita de ayuda en ciberseguridad.

Notas

Válido en toda España. Ojo: estas reglas de devolución son para pagos que tú no autorizaste (tarjeta robada, cargo que no reconoces). Si te engañaron para que tú mismo hicieras la transferencia o dieras el código, puede que el caso no encaje en ellas; reclama igualmente al banco y denuncia. La disposición transitoria séptima remite al servicio de reclamaciones del Banco de España mientras no exista la nueva entidad de resolución de litigios financieros; comprueba en la web del Banco de España dónde se presentan hoy.

Nivel de evidencia

A: Cifras concretas de metaanálisis, grandes cohortes o ensayos aleatorizados; en leyes y políticas, el texto legal u oficial.

Fuentes

1. Boletín Oficial del Estado. Real Decreto-ley 19/2018, de servicios de pago (arts. 43, 45, 46, 69 y disp. trans. 7.ª). https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2018-16036
2. Policía Nacional. Oficina Virtual de Denuncias. https://denuncias.policia.es/OVD/
3. Guardia Civil. ¿Cómo colaborar o denunciar? https://web.guardiacivil.es/es/tramites/como_colaborar_denunciar/
4. INCIBE. Tu Ayuda en Ciberseguridad (017). https://www.incibe.es/linea-de-ayuda-en-ciberseguridad

Fuentes comprobadas el 2026-10-12

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