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जीवन गाइड
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«इंसान कभी भी मर सकता है, इसलिए पैसा जल्दी ख़र्च करके ख़ुश रहो» सोचकर बचत न छोड़ें; तीस साल के लगभग 90% लोग 60 साल तक जीते हैं

  • ठीक-ठाक फ़ायदा
  • सबूत B
  • पैसा
  • मुफ़्त
  • कुछ मिनट
  • थोड़ी इच्छाशक्ति

आसान शब्दों में

विश्व स्वास्थ्य संगठन ने चीन के लिए जो आँकड़े निकाले हैं, उनके अनुसार 30 साल के लगभग 92% लोग 60 साल तक जीते हैं, और आधे से ज़्यादा 80 साल तक। युवा आम तौर पर अपनी जल्दी मौत की संभावना को ज़्यादा आँकते हैं, और इसी एहसास के साथ जीने से उनकी बचत जितनी होनी चाहिए उससे लगभग एक-चौथाई कम रहती है। ज़्यादातर लोगों को इस बात की चिंता करनी चाहिए कि पैसा इंसान से पहले ख़त्म न हो जाए।

लागत

कोई पैसा नहीं लगता। जब «शायद कभी भी मर जाऊँ» वाला ख़याल आए, तो पहले सोचें कि 60 साल तक जीने की संभावना कितनी है। मुश्किल यह है कि आसपास के लोग भी यही कहते हैं, और मनचाही चीज़ सामने होती है।

आपको क्या मिलेगा

पहले देखें कि लोग कितने साल जीते हैं। विश्व स्वास्थ्य संगठन की वैश्विक स्वास्थ्य निगरानी ने चीन के लिए 2023 की जीवन-सारणी (life table) निकाली। जीवन-सारणी उस वर्ष की हर उम्र की मृत्यु दर से अनुमान लगाती है कि एक समूह कितने साल जीएगा। इस सारणी के अनुसार 30 साल का व्यक्ति 60 साल तक जीने की संभावना 92.0% (पुरुष 89.2%, महिला 94.9%) है। 65 साल तक की संभावना 87.4% (पुरुष 83.0%, महिला 92.0%) है। 80 साल तक की संभावना 55.6% (पुरुष 45.8%, महिला 66.1%) है। ये तीनों आँकड़े सारणी में हर उम्र पर ज़िंदा लोगों की संख्या को भाग देकर निकाले गए हैं। 65 साल का व्यक्ति औसतन 17.5 साल और जीता है। अब लोग खुद क्या अनुमान लगाते हैं, यह देखें। 2019 में The Journal of Finance में छपे एक अध्ययन में प्रश्नावली के ज़रिए लोगों से पूछा गया कि वे कितने साल जिएँगे। नतीजा यह था कि युवा अपनी ज़िंदा रहने की संभावना को कम आँकते हैं, और बुज़ुर्ग ज़्यादा। शोध-पत्र के शुरुआती वर्किंग पेपर में एक उदाहरण था: 28 साल के एक पुरुष के 5 साल तक जीने की असली संभावना 99.4% थी, जबकि उसने ख़ुद 92.8% आँकी। लेखकों ने लोगों के अपने अनुमानित संभावनाएँ एक मानक «जीवनभर बचत और ख़र्च» मॉडल में डालकर हिसाब लगाया। असली मृत्यु दर से तुलना करने पर, युवाओं की बचत 26% कम निकली, और रिटायर लोग जमा पैसा 27% धीमी गति से ख़र्च करते हैं। जो लोग प्रश्नावली में ज़िंदगी-मौत का अनुमान ज़्यादा ग़लत लगाते थे, उनका बचत-ख़र्च का तरीक़ा भी उतना ही ग़लत था; जोखिम पसंद, समझ की क्षमता और पारिवारिक परिस्थितियों को हटाने के बाद भी यही रहा। लेखकों के अनुसार एक कारण यह है कि लोग दुर्लभ और ध्यान खींचने वाली मौतों को ज़्यादा महत्व देते हैं। यह फ़ायदे का सौदा लगता है, क्योंकि «मरना तो है ही» वाली सोच हर ख़र्च को सही ठहरा देती है।

टिप्पणी

B ग्रेड के कई कारण हैं। जीवन-सारणी विश्व स्वास्थ्य संगठन का मॉडल-आधारित अनुमान है, राष्ट्रीय सांख्यिकी ब्यूरो (国家统计局) द्वारा जारी आँकड़े नहीं। «26% कम बचत» मॉडल से निकला है, असली लोगों को गिनकर नहीं। ज़िंदगी-मौत के अनुमान वाला अध्ययन सिर्फ़ एक है, और चीन की आबादी के लिए कोई तुलनीय डेटा नहीं मिला। लाभ का स्तर «मध्यम» रखा गया है, जो §6.23 (मूड सुधारने के लिए सामान न ख़रीदें) के पैमाने के अनुसार है। बचने वाला पैसा शायद 10,000 (1万) युआन के स्तर तक पहुँचे, पर यह नहीं बताया जा सकता कि यह क्या लौटाता है, इसलिए इसे «बड़ा» नहीं गिना गया। उसी अध्ययन में यह भी पाया गया कि बुज़ुर्ग उल्टा अपनी उम्र ज़्यादा आँकते हैं और पैसा धीरे ख़र्च करते हैं, इसलिए यह मुख्य रूप से युवाओं और मध्य-आयु के लोगों के लिए है। यहाँ मनपसंद चीज़ों और अनुभवों पर ख़र्च का विरोध नहीं है; रोका जा रहा है सिर्फ़ «वैसे भी मरना है» वाला कारण। अगर सच में दुर्घटना या गंभीर बीमारी आ जाए, तो काम आने वाली चीज़ें आपातकालीन निधि और बीमा हैं, देखें §5.27 (आपातकालीन निधि) और §5.39 (जो नुक़सान न झेल सकें उसके लिए बीमा)। परिवार में कोई आपकी आमदनी पर निर्भर है, तो देखें §5.40 (टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस)। मन ख़राब होने पर ख़रीदारी करने की आदत के लिए देखें §6.23 (मूड सुधारने के लिए सामान न ख़रीदें)। लाभार्थी आप ख़ुद हैं।

सबूत का स्तर
B : शोध से समर्थन है पर ठोस आँकड़ा नहीं, या छोटे या अकेले अध्ययनों पर आधारित.
स्रोत
  1. World Health Organization, Global Health Observatory. Life tables: lx - number of people left alive at age x, China, 2023（指标 LIFE_0000000031）. https://ghoapi.azureedge.net/api/LIFE_0000000031?$filter=SpatialDim%20eq%20'CHN'%20and%20TimeDim%20eq%202023
  2. World Health Organization, Global Health Observatory. Life tables: ex - expectation of life at age x, China, 2023（指标 LIFE_0000000035）. https://ghoapi.azureedge.net/api/LIFE_0000000035?$filter=SpatialDim%20eq%20'CHN'%20and%20TimeDim%20eq%202023
  3. Heimer RZ, Myrseth KOR, Schoenle RS (2019). YOLO: Mortality Beliefs and Household Finance Puzzles. The Journal of Finance, 74(6), 2957-2996. https://doi.org/10.1111/jofi.12828
  4. Heimer RZ, Myrseth KOR, Schoenle RS (2016). YOLO: Mortality Beliefs and Household Finance Puzzles. SSRN 工作稿（28 岁男性那个例子出自这一版）. https://doi.org/10.2139/ssrn.2749543

चीनी मूल से अनुवादित। मूल किताब, भाग 6, सलाह 32. सामग्री पुरानी हो सकती है और नियम जगह-जगह अलग होते हैं। कोई काम करवाते, इलाज कराते या मुक़दमा लड़ते समय सरकारी विभाग, डॉक्टर या वकील की बात मानें। अस्वीकरण