Jangan berhenti menabung hanya karena «orang bisa mati kapan saja, jadi lebih baik cepat menghabiskan uang»; sekitar sembilan dari sepuluh orang berusia 30 tahun bisa hidup hingga 60 tahun

Biaya

Tidak berbiaya. Yang dilakukan adalah saat muncul pikiran «bagaimanapun, bisa saja berakhir suatu hari», lebih dulu pikirkan peluang Anda sendiri untuk mencapai usia 60. Yang sulit: orang di sekitar Anda semua mengatakannya, dan barang yang ingin dibeli ada tepat di depan mata.

Yang Anda dapat

Pertama, berapa lama orang bisa hidup. Organisasi Kesehatan Dunia (WHO), lewat Global Health Observatory, memiliki tabel umur hidup (life table) untuk Tiongkok tahun 2023. Tabel umur hidup memperkirakan berapa lama sekelompok orang akan hidup, berdasarkan angka kematian pada tiap usia di tahun tersebut. Menurut tabel ini, peluang orang berusia 30 tahun mencapai 60 tahun adalah 92,0% (laki-laki 89,2%, perempuan 94,9%). Mencapai 65 tahun adalah 87,4% (laki-laki 83,0%, perempuan 92,0%). Mencapai 80 tahun adalah 55,6% (laki-laki 45,8%, perempuan 66,1%). Ketiga angka ini dihitung dengan membagi jumlah orang yang masih hidup pada tiap usia dalam tabel. Orang yang mencapai 65 tahun rata-rata masih bisa hidup 17,5 tahun lagi. Berikutnya, bagaimana orang memperkirakannya sendiri. Sebuah studi tahun 2019 di The Journal of Finance (《金融学杂志》) memakai kuesioner yang meminta orang memperkirakan berapa lama mereka akan hidup. Hasilnya, orang muda meremehkan peluang mereka untuk tetap hidup, dan orang tua melebih-lebihkannya. Sebuah makalah kerja awal memberi contoh: peluang nyata seorang laki-laki 28 tahun untuk bertahan hidup 5 tahun lagi adalah 99,4%, sedangkan ia memperkirakannya 92,8%. Penulis memasukkan probabilitas yang diperkirakan orang sendiri ke dalam model standar tentang cara orang menabung dan membelanjakan uang sepanjang hidup. Dibandingkan dengan memakai angka kematian yang sebenarnya, orang muda menabung 26% lebih sedikit, dan pensiunan menghabiskan tabungan 27% lebih lambat. Semakin meleset perkiraan seseorang tentang hidup dan mati dalam kuesioner, semakin meleset pula cara ia menabung, bahkan setelah memperhitungkan preferensi risiko, kemampuan kognitif, dan kondisi keluarga. Salah satu alasan yang diberikan penulis: orang terlalu menimbang cara mati yang jarang terjadi tetapi mudah teringat dan membekas.

Catatan

Ada beberapa alasan mengapa item ini diberi nilai B. Tabel umur hidup adalah estimasi model Organisasi Kesehatan Dunia (WHO), bukan angka yang diterbitkan Biro Statistik Nasional (国家统计局). Angka «26% lebih sedikit menabung» dihitung dari model, bukan dari mengikuti orang sungguhan. Temuan tentang perkiraan hidup dan mati berasal dari satu studi, dan tidak ada data sejenis untuk populasi Tiongkok yang bisa dikutip. Besar manfaatnya dinilai menengah, mengikuti cara yang sama dengan §6.23 (jangan berharap membeli barang bisa memperbaiki suasana hati). Uang yang tidak tersimpan bisa mencapai level puluhan ribu yuan (万元级), tetapi tidak ada angka yang menunjukkan berapa yang bisa dibeli kembali, jadi tidak dinilai besar. Studi yang sama juga menemukan bahwa orang tua justru melebih-lebihkan berapa lama mereka akan hidup dan menghabiskan tabungan terlalu lambat, jadi item ini terutama ditujukan untuk orang muda dan paruh baya. Ini bukan argumen untuk berhenti membelanjakan uang untuk hal dan pengalaman yang Anda sukai; yang ditolak hanyalah satu alasan, yaitu «toh akan mati juga». Jika kecelakaan atau penyakit berat benar-benar terjadi, yang membantu adalah dana darurat dan asuransi; lihat §5.27 (dana darurat) dan §5.39 (asuransi untuk kerugian yang tidak sanggup Anda tanggung). Jika ada anggota keluarga yang bergantung pada penghasilan Anda, lihat §5.40 (asuransi jiwa berjangka). Jika Anda memesan barang saat suasana hati sedang buruk, lihat §6.23 (membeli barang untuk memperbaiki suasana hati). Yang menerima manfaatnya adalah Anda sendiri.

Tingkat bukti

B : Didukung penelitian tetapi tanpa angka pasti, atau berdasarkan studi kecil atau tunggal.

Sumber

1. World Health Organization, Global Health Observatory. Life tables: lx - number of people left alive at age x, China, 2023（指标 LIFE_0000000031）. https://ghoapi.azureedge.net/api/LIFE_0000000031?$filter=SpatialDim%20eq%20'CHN'%20and%20TimeDim%20eq%202023
2. World Health Organization, Global Health Observatory. Life tables: ex - expectation of life at age x, China, 2023（指标 LIFE_0000000035）. https://ghoapi.azureedge.net/api/LIFE_0000000035?$filter=SpatialDim%20eq%20'CHN'%20and%20TimeDim%20eq%202023
3. Heimer RZ, Myrseth KOR, Schoenle RS (2019). YOLO: Mortality Beliefs and Household Finance Puzzles. The Journal of Finance, 74(6), 2957-2996. https://doi.org/10.1111/jofi.12828
4. Heimer RZ, Myrseth KOR, Schoenle RS (2016). YOLO: Mortality Beliefs and Household Finance Puzzles. SSRN 工作稿（28 岁男性那个例子出自这一版）. https://doi.org/10.2139/ssrn.2749543

Diterjemahkan dari naskah asli berbahasa Tionghoa. Buku asli, bagian 6, saran 32. Isinya bisa sudah usang dan aturan berbeda di tiap tempat. Saat mengurus sesuatu, berobat, atau berperkara, ikuti petunjuk instansi, dokter, atau pengacara. Penafian